大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款20年和30年利率一样吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍贷款20年和30年利率一样吗的解答，让我们一起看看吧。
平安福20年期跟30年期哪个比较好，保费都一样价格吗？
如果是20年期和30年期比较的话，我建议选择30年期。因为对于保险而言，还是交的时间越长穿越好，而且30年交的保费是比20年交的保费要少的。举个例子：22岁男生，主险31万，重疾30万，长期意外30万，带轻症加重疾豁免。意外保到70岁，重疾保终身。 同样的保障下：20年缴费的年交保费是8899.4元，如果该同学一生平安，总保费是8899.4X20=177988（元），万一，承保五年后，该同学不幸罹患癌症，保险公司一次性赔付30万，全部保费不用再交，保单继续有效，这时，该同学累计交保费8899.4X5=44497（元） 30年缴费的年交保费是6929.23元；如果该同学一生平安，总保费是6929.23X30=207876.9（元），万一，承保五年后，该同学不幸罹患癌症，保险公司一次性赔付30万，全部保费不用再交，保单继续有效，这时，该同学累计交保费6929.23X5=34646.15（元） 也就是说，该同学一生平安，30年交的保费比20年交的保费要多29888.9元，可是，万一出险，30年缴费和20年缴费赔付金额一样，可是，20年缴费的，就比30年缴费的多交了44497-34646.15=9850.85（元） 还有就是保险是带豁免的，在保障期间如果发生风险，剩余的保费全部豁免掉，所以就这一条而言，交费时间越长对客户来说是最好。
一般来说30年交的总保费比20年交的要多一些，但同时也存在货币贬值。另一方面，30年交的话每年的保费低一些，这样的话缴费压力也会更小一些，而且平安福有豁免功能，综合来说建议选择30年交。
今年房贷第一年，总时间是20年，有必要转换成LPR利率么？
必须换。
很多人其实在纠结要不要换成LPR的事情，只要我们稍微分析下房贷挂钩LPR的潜在规则就知道，其实央行已经在暗示我们换成LPR了。
新房贷规则下，降息带来的优惠幅度更大
首先，我们来看看新政策到底是怎么规定的：
2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。
对比我们现在的利率政策，新规做了两个重要的改变：
将原先挂钩与基准利率改变为挂钩LPR
将原先上下浮的方式改成了加减点
很多人都把注意力放在了基准利率改LPR上，却忽略了上下浮改加减点上。
新规的加点是怎么算的呢？是取当前执行利率与19年底的LPR差值，比如按照现在的基准利率4.9%算，如果你是下浮20%的，你当前的执行利率是3.92%，你的加点值就是3.92-4.8%=-0.88%。
很重要的一点是，转换成新规后，加减点的这个数字就固定了。这个会有很大的改变。
我举个例子。如果原先的基准利率4.9%，下浮20%，下浮的利率是0.98%，实际利率是3.92，如果后续降息，上下浮和加减点的新利率是不同的，举例降息1%的情况下，两者差距有多大？
上下浮的方式里，降息后的利率为3.9%*0.8=3.12%
在加减点的方式里，降息后的利率为3.9%-0.88%=3.02%
加减点的方式新利率更低，两者差了0.1%！
显然，新的方式在降息的情况下对原先下浮的人群力度更大。
央行新政的潜台词是希望更多的人降低房贷的负担
目前有房贷的人群中，绝大多数人都是享受下折的，也就是说，如果后续降息，有房贷的人将会享受到更大的降息力度。
按照目前国内的货币政策导向，未来的利率继续下调的概率非常大，只要后续降序，新政帮助有负债人群降低负担的力度会更大。
当然，如果是采用上浮的人群，在降息的情况下受惠的力度要弱一些，但是这些人大部分都是宏观调控最严格，国家最不希望你买房时候买的人吗？当然，这也从另一个维度印证了，我们要跟着国家导向走吗？
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到此，以上就是小编对于贷款20年和30年利率一样吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款20年和30年利率一样吗的2点解答对大家有用。