大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于瑞泰超级玛丽保障范围是什么的问题，于是小编就整理了2个相关介绍瑞泰超级玛丽保障范围是什么的解答，让我们一起看看吧。
上班族如何挑选重疾产品？
首先是保额。一般推荐重疾险保额在年收入的5倍，因为重疾险很重要的作用是，你一旦患重疾一段时间内无法工作，这笔钱可以用来补偿你的收入损失，或者至少保障你几年内的生活开支。
其次是保障期限。如果预算充裕，可以考虑买终身重疾险，让自己一辈子有一个基本保障。如果预算有限，就考虑买定期，至少保障自己的工作期间。
然后是保的疾病种类。现在市场上的重疾险大多都保一百多种疾病，包括重疾和轻疾。这里不用太纠结于疾病的数量，因为现在的重疾险产品一般都保的很全面了。
确定了保额多少、保多久之后，多找几个公司的产品要报价就可以了，越便宜性价比越高。
建议大家花点时间看看下面内容，今天三木要说的，就是教大家怎样去认识一款重疾险。
01
重疾险的由来
其实，重疾险并不是保险公司人想出来的，而是南非的一个医生于60年代发明的，这个医生叫马里优斯·巴纳德(Marius Barnard)。
当时，Dr.Marius Barnard为一位妇女做了手术，非常成功，并关照病人，只需要静养二年，疾病基本可以痊愈，病人出院后起初耐心静养，但是没过几个月，因为孩子众多，家庭经济负担大，这位女病人不得不重新下地，从事粗重的体力劳动，没多久这位病人旧疾复发，且比起初更加严重，已回天乏术！
Dr.Marius Barnard注意到，许多经历了心脏移植，或其他重大手术的病人虽存活下来，但却备受经济上的煎熬，他认为，需要有一种新的保险产品，来保护这些在罹患重大疾病后存活下来的人，这种产品就是重大疾病保险。
02
重疾险与医疗险的区别
▲上图从保险金给付方式做了区分,重疾险属于给付型保险，只要达到理赔条件，保险公司一次性给付保险金，不限制保险金的用途，可以治病也可以旅游等，索赔手续相对简单。
医疗险属于报销型保险，除了达到理赔条件之外，还要依据医疗发票，理赔总金额要小于或等于所花费的，索赔手续相对复杂。
▲上图列举了重疾险和当下热销的百万医疗险区别，从多个维度进行了对比，大家可以点开大图查看，这里不做详述。
03
重疾险的分类
目前，主流的重疾险分类有以下几种：
1、按照保险期限（保障时间）分
终身重疾：保险期限一辈子，比如：平安福、国寿福、健康源2019、长生福等；
定期重疾：保险期限1年、20年、30年、至70岁等，比如：太平洋少儿超能宝、慧馨安、百年大黄蜂2.0等。
2、按照身故是否返保额来分
返还型：身故返保额，比如:平安福、长生福、长生福、天安健康源2019等；
消费型：身故返已交保费或现金价值，比如：百年康惠保旗舰版、瑞泰超级玛丽、复星康乐e生c等。
3、按照重疾赔付次数分
重疾单次赔付：重疾赔付1次，合同终止。比如：平安福、国寿福、金诺人生等
重疾多次赔付：重疾赔付2次以上，又细分为分组多次和不分组多次，不分组优于分组，比如：健康源2019为分组多次，长生福为不分组多次。
04
重疾险的8要素
要辨别一款重疾险到底怎么样，性价比如何，三木认为，应从如下几个维度去分析。
1、重疾的数量、赔付次数
目前的重疾险基本都包括了25种高发重大疾病，占所有重大疾病的比例高达98%，理赔条件行业统一规定，三木认为重症数量和理赔宽松度上各产品都差不多，没有拉开差距，只要重疾数量超过80种，多几种、少几种都相差不大，数量再多都是噱头。
关键是看重症的赔付次数，一般赔付2次就差不多了，中奖一次重大疾病的概率就挺低，您觉得中奖五次重疾的概率和中奖10个亿的双色球概率谁高呢？
如果没有重疾多次赔付，有癌症多次赔付也挺好，毕竟癌症复发率和转移比较常见，间隔期最好是3年，5年间隔期诚意不足。
▲上图为重疾治疗与康复费用参考值
2、中症、轻症数量和赔付次数、赔付额度
轻症简单理解就是还没有达到重疾标准的早中期阶段，跟一般理解的头疼脑热相差还是挺大，是相对重疾而言的轻症。
行业没有统一的规定，中症、轻症的赔付条件和数量都是各家保险公司自由发挥，有些差别，但总体上相差不大，毕竟保险还是竞争比较激烈的行业。
当然轻症的数量是一个重要的参考要素，重点要看高发轻症的涵盖量，是否包含了25种高发重疾对应的23种轻症，包含的越多越好，全部包含就更完美了。
轻症赔付次数多少合理呢？一样的，赔付多次比单次要好，毕竟轻症的发病率比重疾要高得多，且治愈率会越来越高，但并非越多越好，能赔付3次就比较合理了，再多的也基本用不上。
轻症是额外赔付的，一般不影响重疾的保额（有的赔完轻症重疾保额增加，这里不展开讲），赔付额度当然越高越好，多数是30%基本保额，低于30%就差点意思了。
中症与轻症没有明显的区别，并非中症就比轻症严重，很多理赔条件是一样的，只是放的地方不同而已，有的会比轻症理赔条件严点，要看具体条款。
3、重疾、中症、轻症的分组
先排个座次，从优到次，不分组>多组（如：6组）>少组（如：4组）>单次赔付。
如果是两款分组重疾，除了要看分组数量，更重要的是看前6种高发重疾是否同组，因为每组只赔付一次，因此，最高发的恶性肿瘤单独一组是最好的。
如果恶性肿瘤与急性心肌梗塞同在一组那就不太好，两病都是高发重疾，同理，高发的前6种重疾最好分在不同组，但很遗憾，目前还未出现这种重疾险。
4、等待期和间隔期
等待期：合同生效日或合同中止后的最后复效日。通常等待期有90天和180天。间隔期：两次重疾或轻症理赔间隔的时间。通常有无间隔、间隔90天、间隔180天、间隔1年、间隔3年、间隔5年等。
当然，等待期和间隔期越短越好，最好是没有。
5、身故、全残、疾病终末期责任
身故、全残、疾病终末期与重疾不可两者兼得，重疾赔过了，这些责任也就终止了。
全残责任有无其实无所谓，能达到全残的级别肯定就达到了重疾的赔付标准了。如果是身故赔保额的终身重疾，有疾病终末期责任和没有的相差也不大，迟早都要赔，不过是早点赔而已。
其实，身故责任主要看赔付额度，重点看两条，18岁前身故和18岁后身故，看谁的赔付额度高，从优到次，赔保额>赔已交保费或现价大者>现金价值。
6、重疾/中症/轻症豁免未交保费
被保险人或投保人患保单约定轻症或重疾后豁免后续未交保费。
大多数重疾都自带被保人豁免，但是也有少数需要另外交保费，少部分重疾自带投保人保费豁免，大多数重疾是另外收费附加的。
当然，仅凭这些去判断孰优孰劣是不合理的，最直接的办法就是加上这些责任去比较总保费。
7、其他特殊创新
目前市场上重疾险竞争比较激烈，很多公司不想陷入价格竞争的泥潭，都在产品上作了一些创新。
比如：有的产品针对未成年人高发重疾双倍保额赔付，例如：白血病、瑞氏综合征等少儿高发重疾，有的针对男性高发重疾额外赔付，例如：肺癌、前列腺癌等，有的针对女性高发重疾额外赔付，例如：乳腺癌、子宫癌等。
比如：有的产品针对恶性肿瘤提高了赔付额度和赔付次数，比如：信泰百万无忧就是恶性肿瘤二次赔付。
比如：当前医疗资源紧张，好的医院，好的专家都要排很久，找黄牛花几万买个号也是常事，为了解决这个问题，很多重疾产品与医院合作开通了绿色通道服务。
8、费率
三木认为，看费率要看综合性价比，并不见得保费越低越好，也不见得保费贵的产品就好。
怎样才能看出性价比呢？
最简单的办法就是同样的保费看保障内容，同样的保障内容看保费，要结合前面讲的几点综合分析。
05
重疾险举例
讲了那么多，到底怎样去辨别一款重疾险的性价比？
下面就拿6款重疾险进行比对：
▲分析上图得出如下结论：
1、重疾的数量、赔付次数、分组
最少的国寿福也有80种重疾，最多的天安健康源106种，总体相差不大。
从赔付次数上看，长生福不分组赔2次最优，天安健康源分6组赔6次次之，其他的都是赔1次，平安福重疾赔付额有增加项（run计划和每理赔1次轻症增加10%保额，最高30%）优于其他重疾。
2、中症、轻症的数量和赔付次数、赔付额度
▲从高发轻症数量上看，长生福、康惠保旗舰版、健康源2019覆盖全面，且还带有中症赔付，最优，其他三款从优到次为：金诺人生>国寿福>平安福。
总数上（中症与轻症合计），长生福（60种）、健康源和康惠保（55种）、金诺人生（50种）、国寿福与平安福（30种）
国寿福赔付1次最差，其他都是3次以上不分组，旗鼓相当。
从赔付额上看，长生福>健康源>康惠保>其他（20%保额）
3、等待期和间隔期
国寿福、金诺人生重疾等待期180天，其他等待期90天；长生福轻症/中症间隔期90天，除国寿福赔1次外，其他无间隔期。
4、身故、全残、疾病终末期责任
平安福身故有增加项（run计划和每理赔1次轻症增加10%，最高30%）为最优，康惠保赔现价最差，其他都是赔付保额。
5、重疾/中症/轻症豁免未交保费
国寿福、平安福被保险人豁免未交保费要另外给钱，其他都是自带。
6、其他特殊创新
国寿福身故保险金可转换年金，虽然多了一项选择，但是用处不大，无非是叫身故受益人把保险金拿来买年金险而已。
平安福付钱可附加恶性肿瘤二次赔付，但是间隔期5年，诚意不足。
天安健康源自带恶性肿瘤/原位癌二次赔付，间隔期3年，非常棒。
长生福带有恶性肿瘤后续医疗保险金10%保额给付，详见：长生福测评
康惠保旗舰版付钱可附加少儿/男性/女性特种疾病额外30%赔付，丰富了投保人的选择，比较人性化。
所有重疾都提供绿通服务。
7、费率
从上图看，30岁，50万保额，保终身，20年交费，以平安福为100%基数，分别得出如下结果：国寿福为84.2%、金诺人生为84.8%、健康源2019为76.7%、长生福为83.8%、康惠保旗舰版为39.7%。
综上，哪款产品的性价比高，那款产品性价比最低，我想大家心里都有谱，三木不作评论，仅作一点投保建议。
康惠保旗舰版适合保费预算不足，不重视身故赔付的朋友投保，如果选择保至70岁，保费还能便宜很多。
平安福暂且不论性价比，买同样的保障，保费预算高，不适合大部分人投保。
如果保费预算充足，想投保重疾多次赔付，天安健康源2019和长生福是不错的选择。
06
三木总结
市场上有很差的重疾险，但是没有最好的，对于保费预算只有不到2000元的投保人来说，长生福产品再好，对他来说也是很差的选择，对患有甲状腺结节的人来说，上面这几款产品都不是最好的，复保星悦重疾也许是最好的选择。
个体需求都是有差异的，切记要以需求为导向去配置合适保险产品，产品虽好，但不一定适合所有人。
上班族应是指非国家机关事业单位的工作人员吧?确实有必要购买商业重疾保险，作为医保的补充。各家大的人寿保险公司的重疾险产品大同小异。此外，也可以每年购买一年期的健康险，是消费型的，无返还。个人更倾向于购买消费型的短期健康险，价格实惠，保障范围也宽，我和小孩都是买的这种产品。城市的未成年人虽然也参加社保的医保，但是门诊费用不报销，住院报销标准和限额低，更有必要购买商业健康保险作为补充。
大概有三种重疾险，第一种纯消费型第二张储蓄型，第三张返还型。费用也是一个比一个高。所以，买保险，首先看你的预算，其次，看产品，最后看保额。三者结合，不超过年收入的20%，保额是年收入的5-10倍比较合理。欢迎咨询中英人寿
上班族经常作为家庭的经济支柱，上有老下有小，又或者正处于结婚生子的年龄，是压力最大的人群。
中青年买保险，虽然比较划算（可选择的产品多，年龄不大费率不算贵），但是往往经济压力也比较大，很难拿出太多钱买保险。
但是当收入可以覆盖花销、工资产生结余的时候，就可以开始准备配置保险了。
题主问的重疾险，正是一般保险方案的核心。结合上班族的以上特点，应尽量避免选择保本返还、两全险（寿险附加重疾险）、分红型的产品。这些产品为了迎合“有病治病，没病保本”的传统观念，往往保费高昂，保障却很少，最后经常保障理财都落空。还不如保障理财分开搞！
可能很多朋友无暇了解保险，对具体费用和保障没概念，所以大概说一下，数字直观，但是简单粗暴，所以主要领会精神：
首先，重疾险保额50万起（重疾很重，太低不够；如果实在是预算有限，再考虑降低保额）
保险预算在1万以内的（年交），考虑消费型重疾险，可以只买 保障到70岁的。如果是25岁左右的年轻人，可能只需要小几千块；即使买终身型重疾，也只要五六千。
保费预算可以接受1-2万（年交），肯定要买终身型啦，还可以考虑多次赔付的重疾险，消费型重疾一般只能赔付1次，而多次赔付是升级版保障，预算充足有必要，预算不足先关注基础就好，未来收入提升再补充。
其他小tips：
1.为了降低保费压力，上班族可以选择30年缴费的重疾险，缴费年限越长，每年平摊的保费越少，能很大程度上缓解压力，而且重疾险一般有豁免条款，如果缴费中途患病，可以豁免后续保费，但保障仍然有效；
2.上班族经常有单位体检，甲状腺结节是一种非常常见的问题，它对于买保险影响很大，重疾险一般是除外。只有个别几家保险公司有希望正常承保。
3.没住过院不等于身体完全健康，尤其体检查出来小毛病的，一定要认真做健康告知，如果有重大隐瞒 很容易导致拒赔的哦！
重疾保险如何挑选？要注意什么？
你好，我是老杨，重疾险应该怎样购买？小心重疾险里面的圈套，购买重疾险千万不要购买返还型重疾险，它的价格会高于，消费型重疾险很多，举个例子，同样的保额消费型重疾险，保费1000块，而分红型重疾险，保费5000，很多人都觉得消费型的重疾险不返还本金不划算，而分红型的重疾险不仅要返还本金，到几十年以后，还有一笔可观的分红，累计返还，甚至可以达到所交保费的两倍以上，这是一个对保险不了解的人所通常具备的错误的理解，我们可以计算一下，假设分红型重疾险，比消费型重疾险每年多交4000块钱，20年的交费时间等于是多交了8万块钱，而分红型的保险到30年以后可以领16万，等于是增加了8万的利息，这样消费型的保险你花了2万块，而分红型的保险最终能拿16万回来，这样一算的确是多了14万的钱返还，但是我们试想一下8万块钱，如果说我把它放进现在普遍的一些理财型产品里面，按照5%的年货利息计算，30年的时间也有15万，这还没有算上复利息，而且你的资金运用更灵活，想要用的时候你可以随时支取，万一有急用的话，你还可以有零用活的资金来使用，但是分红型的保险你必须要缴满20年，中途不能断保，这样可能会让你到后面的缴费会感觉越来越吃力，要记住一点，买保险是让人生活更幸福的，所以说买重疾险，推荐买消费型重疾险，关注老杨，让你更加了解保险
视频加载中...重疾保障的种类，条款，每家公司都差不多，都是通过了银保监的审核才能在市面上销售的。
当然如果你要买，建议选择大公司，买保险虽然不是为了用，但是真的要用的时候，能不能垫付医疗费，理赔时效真的很重要！
接下来就是选择险种，重疾分终身重疾险和消费型重疾险，终身重疾险，指的是约定缴费期结束后，不用再交费了，但是保障我们终身的，这种保险保费是根据购买年龄，购买的保额，交费年限来决定。另外一种就是消费型重疾险，比如市面上特别火的百万医疗险，一年期重疾险保费特别便宜，一年有200万的保额，而且自费药和进口药都能报。
经济如果允许，建议终身重疾险和百万医疗险都配置！
简单说说原因
终身重疾险的赔付方式是确诊后，一次性把所购买的保额赔付给被保险人，也就是说保险公司不管被保险人是在哪家医院治疗的，花了多少钱，有没有用进口药自费药，用的什么治疗手段，这些统统不在保险公司理赔审核的范围内，终身重疾险赔付的审核条件只有一个，那就是：被保险人罹患的重大疾病是否在合同内，是否符合合同内的赔付标准，如果在合同内而且也符合赔付标准，保险公司就会按照合同履行职责！
百万医疗险的赔付方式是先治疗后赔付，治疗结束后，拿医院住院的相关凭证来报销，不限制自费药，进口药，不限制治疗手段。
那么配置终身重疾加百万医疗险，如果被保险人罹患合同内的重大疾病，百万医疗险会把被保险人住院的花费全报销了，终身重疾险的保额可以用来维持出院后的调理费和生活费。
重疾险该怎么挑
说实话，这两年重疾险变化挺快的，各种责任繁多。
于是，公子把主流的重疾险责任，按照重要程度从上至下排了个顺序，我们一一介绍：
1、保额
重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，
在这之中，就包括治疗费、康复费、误工费等等。
一般来说，建议保额配置到3-5年的家庭开支。
所以有个说法叫：
重疾险的保额，「30万起步，50万凑合，100万小康」，
不无道理。
而且，最近几年有这么一个趋势，
很多产品，都会在特定年龄，多赔一部分保额，
比如达尔文2号，60岁前多赔50%，
这类责任非常的优秀，
这意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，
在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用，
如果在保费上也很友好，“加量不加价”。
那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。
2、保障期限
保障期限建议保终身，
投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，
但是不建议低于70岁。
原因有二：
1）如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。
55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。
2）70岁，意味着家庭责任的终结。
说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，
所以可以把70岁当作界限，最低保到70岁。
当然如果在预算充足的情况下，更建议保到终身。
3、保费
以只赔一次重疾的重疾险价格为例，
30岁男，保终身，30年交的保费在4300—5000之间，再高就有些贵了。
（轻症/中症，多次赔付、身故责任均不含）
这是目前来说，这是重疾险的底价。
因为随着市场的发展，现在已经很少有产品能看出只赔一次重疾的保费了。
以互联网端销售产品为例，从2016年到2018年，重疾险越卖越便宜。
但是从2018到2019年，只赔一次的重疾险的保费几乎没有变化。
说明目前的互联网端销售的产品，基本就是底价了。
4、轻症/中症
所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很严重的病。
所以，轻症/中症责任建议一定要加上，
银保监会定义的所有25种成人高发疾病，其中24种都有轻症/中症来对应。
公子把康惠保（2020版）里的轻症/中症挑出来几样，大家可以感受一下：
单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、极早期恶性肿瘤
发现了没，这些病其实都很严重，
并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。
从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。
正是因为这一点，目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。
30岁男，30年，保终身的保费在4800-5500之间：
而且友情提醒一下，这些高发的轻症一定要有：
介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上：
5、癌症多次赔/重疾多次赔
很多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况出现。
于是便有了多次赔付这种形态。
目前多次赔付主要有两类：
一类是癌症多次赔。
得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。
目前的癌症多次赔明显出现了价格松动，某些产品癌症多次赔责任只要贵8%-10%，
最便宜的如康惠保2020，超级玛丽2020MAX，达尔文二号，
如康惠保2020，50万保额，30年缴费，30岁男，保终身，
不含癌症二次是5265
含癌症二次是5660
只贵了7.5%。
大家对这个数字可能没什么概念，
这个数字，已经接近癌症二次责任的成本价了。粗略计算可以参考这篇：
重磅！2020年爆款重疾险首次测评，再上多款五星级产品
所以，如果癌症二次责任不贵的情形下（保费的8%-10%），建议尽量选上。
另一类是重疾多次赔，
得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。
比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。
我们之前测评的备哆分一号、嘉多保，在这个序列里面，
通常加上这个责任，要贵10%-20%的价格。
在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，
一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。
二是癌症多次赔的价格降到了地板价，像康惠保2020只贵了8%。
以目前该责任的保费而言，建议有意地将癌症多次赔作为必选项。
6、身故责任
带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。
换句话说，得病赔；没病的话，死亡也赔。
因为人固有一死，所有带上身故责任保终身的话，一定能用上。
可是同样的，保费也要高出30%以上。
这样一来，就不如重疾险和寿险分开来买更划算。
疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。
通常来说，一份百万保额的定期寿险也就一千块。
如果不是非要带寿险责任不可的话，还是建议分开来买。
7、投保人豁免
投保人，就是买保险交钱那个人。
比如，老子给儿子买，投保人是老子；
丈夫给妻子买，投保人是丈夫。
有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。
但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人这个人还要符合健康告知，
其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。
但是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情，
因为现在的产品都是自带被保人豁免的，万一得病后续的保费就不用交了。
投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。
接下来是8-10点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了：
8、重疾数量
保监会为了防止保险公司该赔的不赔，一刀给切了25种，
规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。
而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义。
9、等待期
理论上说，等待期越短越好，但是影响不大。
原因有二：
1）只有第一年存在等待期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；
2）等待期内因意外而符合理赔标准的出险，保险公司也赔。
10、犹豫期
犹豫期内退保可以0损失，理论上这时间越长越好。
但是如果是一个思考成熟的决策，为什么需要退保呢？
所以犹豫期，不重要。
在解释清楚上面十点以后，公子给你们打包票：
只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
到此，以上就是小编对于瑞泰超级玛丽保障范围是什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于瑞泰超级玛丽保障范围是什么的2点解答对大家有用。