大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于达尔文5号焕新版交五年返本吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍达尔文5号焕新版交五年返本吗的解答，让我们一起看看吧。
买重大疾病保险，究竟要买什么？
最近接二连三有客户理赔重疾险，好几个投保才1-2年，大白都挺感慨的，一欣慰自己工作有些价值，二想再啰嗦下保险要早买，买了，才能拿30万、50万赔偿金，没买，就啥都没有。先上车，有个保障最重要。
对于想买重疾险的朋友，大白今天也带来了4月榜单，按不同预算做了归类。
授人与渔，大白还会详细说说如何挑选一款好重疾险，这样即便你想买的没在榜单里，也能帮助你判断它适不适合你。
内容会分6部分
- 重疾险保什么？怎么买不踩坑？
- 不到3000能买什么重疾险？
- 3000-5000买什么重疾险？
- 5000-7000买什么重疾险？
- 7000元以上买什么重疾险？
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重疾险保什么？
所谓重疾，就是癌症、脑中风后遗症、尿毒症、心脏搭桥手术这些个大病。
不仅治疗时间长（一般1-5年）；治疗费高；治病期间还没法工作；
给家庭带来的经济损失动辄30-50万，甚至上百万。
数据来源：中国保险精算协会《重大疾病读本》（后台回复：读本，免费领）
但孩子的学费、父母的赡养费、自己的房贷车贷，不会因为生病而消失。
所以光有医保、医疗险是不够的，它们只能解决在医院治病的钱；
医院外的费用，得靠重疾险。
因为重疾险达到理赔标准，保险公司就会一次性把钱赔给我们，买50万赔50万。
这笔钱，不限制我们怎么花；
治病、支付康复费、请护工、出国旅游、进修、买房买车……都行，没谁管你。
也因为重疾险赔钱爽快，所以它是四大人身险（意外险、医疗险、寿险、重疾险）中最贵的，一旦买错，退掉再重新买，不仅保费有损失，时间也耽误了，所以一开始我们就最好能掌握正确的挑选方法。
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重疾险怎么买不踩坑？
大白根据十多年保险从业经验，以及给上万个家庭制作方案的心得，归纳出一个超简单的原则，那就是：
(1)买重疾险：保额永远放第一
道理很简单，我们买重疾险，无非怕一场大病就把家人拖垮。
唯有保额够，赔的钱多，够治病保命，才能做到。
成人，大白建议保额至少买够30万，50万基础，一线城市、收入高，买到上百万也没问题。
孩子买重疾险便宜，保额50万起步。
不要觉得保额买够，保费压力会很大，现在很多重疾险，都有重疾额外赔。
即某个年龄前查出重疾，除了赔保额，保险公司会再多赔一笔钱给我们。
像达尔文5号焕新版，60岁前得重疾，额外赔80%保额。
买40万，实际赔72万，就能满足家庭责任最重期间的高保额要求，保费还不会太贵。
保额够了，再考虑保定期or保终身、单次赔or多次赔、癌症二次赔、心血管二次赔、豁免、身故等其他保障。
至于返本、分红，普通工薪阶层，大白真不建议你们考虑，它们太占用保费，导致你能买到的保额很低（如下图）：
总保费8100，返本的保费比重疾保费还高
根据理赔报告，平安、国寿客户平均的重疾保额只有8万，而大白的客户，平均保额是20万。思路不对，会导致理赔时，赔偿金天差地别。
(2)保额买够了，重疾险就这么挑
如果保额买够了，你还纠结以下问题，也看看大白的建议。
①保长保短：看预算
预算够，当然建议一步到位保终身。
中国精算师协会最近发布了一份《重大疾病读本》（公众号后台回复：读本，免费领），里面就提到：
寿命越长，得重疾的概率就越趋近100%。
等于重疾险保越长，拿到赔偿的概率更高。
可，要是预算不够，那还是保额第一；
可以压缩保障时间，比如先保到70岁，后面收入涨了，再买终身的。
②轻症/中症：拉低理赔门槛，最好有
即使是癌症，也不是一天就能得的，它有一个长期恶化的过程，短则几年，长则十几年。
如果非要癌症这么严重，重疾险才赔，那拿到赔偿金不容易；
早期癌症，也给赔，才人性化，等于鼓励我们早发现早治疗。
这就是轻症、中症的作用，所以能保，尽量保上。
③单次赔or多次赔：看预算
重疾只赔1次，还是重疾能赔2、3次？
从给到我们的安全感看，肯定是多次赔，更好。
像大白好些个客户，2、30岁就查出癌症，
可现在癌症也不等于绝症，客户就很担心：
痊愈后，癌症复发怎么办？
6、70岁得其他大病，比如中风、心梗没得赔了，又怎么办？
而从保费看，多次赔要比单次赔贵30%-70%。
所以在“保额优先”的大原则下，单次or多次，还是看预算。
预算够，或是小朋友买（保费便宜，人生又长），可以考虑终身多次赔重疾险。
收入差一点，退而求其次，可以买癌症或心血管多次赔的。
从理赔报告看，无论男女，理赔最多的重疾，第一是癌症，紧随其后就是心脑血管疾病（脑中风后遗症、急性心肌梗塞等）。
所以癌症二次赔、心脑血管二次赔，保障不如多次赔全面，但依然值得考虑，尤其是有家族病史的。
预算一般，自然就选单次赔的。
④身故：重疾险、定寿分开买更好
保终身的重疾险，如果身故赔保额，等于买了个必赔的产品（人总有一死）。
不会亏，就是价格贵点；不过，如果重疾先赔了，身故就不赔了。
所以大白更建议，重疾险、寿险分开买；
这样得大病，比如癌症，重疾险先赔一笔钱；要是癌症没治好，人去了，寿险又能赔一笔钱。
即使身体状况，买不了重疾险，但寿险能买上，大白也建议买。
不少大病家庭，治到最后，还是人财两空，而损失掉的“财”，可以用寿险赔的身故金来弥补，这样至少病人离开时，不是带着对家人的愧疚之心走的。
挑选思路科普到这，如果你还不知道怎么买，
大白又准备了一张图，帮你节省挑选时间。
一句话总结：预算一般，就挑便宜实用的，先吃饱；预算充足，就挑保障全面的，吃好。
下面大白结合热门产品，具体演示上面这张图如何指引我们选重疾险。
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不到3000能买什么重疾险？
即经济基础型。
保障特点：优先保额，钱花在刀刃上
适合人群：
a.积蓄不多的朋友
b.保额没买够，需要再加保的
代表产品：达尔文5号焕新版/达尔文5号荣耀版
现在的重疾险太「大而全」，好比一杯奶茶，加了太多料，导致保费不便宜。
而经济基础型重疾险，等于只要奶茶。
能做到的不多，以下3款是佼佼者。
国内有哪些不错的重疾险呢？
以下几款可以关注一下，目前来说，性价比比较高:保费按照30岁男，50万保额，20年缴费核算。
1.弘康人寿的健康一生，不带身故责任的纯重疾，保终身，2次轻症额外赔付每次30％，1次重疾。保费7855元每年。
2.天安人寿的健康源优享，带身故责任，5次轻症不分组，额外赔付30％每次，4次重疾分组赔付，分组合理，自带轻症重疾豁免。保费11985每年。
3.同方全球人寿的康健一生多倍保，带身故责任，3次轻症分3组，每次额外20％，3次重疾分4组，分组较合理，自带轻症重疾豁免。保费12100每年。
4.工银安盛人寿的御享人生，带身故责任，轻症重疾各赔3次，分4组，轻症每次额外赔付20％，分组较合理，自带轻症重疾豁免。保费11650每年。
5.光大永明人寿的吉瑞宝，返还型，单次重疾，3次轻症，不分组，每次额外30％，轻症豁免，18岁前2倍保额（100万），18岁前儿童特定重疾3倍保额（150万），17到59岁，重疾赔保额（50万），60岁后赔1.5倍保额（75万），按65岁返还保费计算每年23200年。此款适合偏爱返还型险种的人给孩子投。
6.光大永明人寿的童佳保，单次重疾，单次中症，额外赔50％，3次轻症，不分组，每次额外30％赔付，轻症豁免，30万保额及以上免一年保费，每年缴纳11850元。（亮点是额外附加一次中症的赔付，也是参考国外重疾的经验，引入中症的概念）
7.另外还有一些定期型的重疾，以及交一年保一年的纯消费型产品，性价比比较高，可作为过度时期或是补充额度使用，这类的产品目前网络平台有很多，就不一一列举了。
以上是我知道的目前性价比比较高的产品，可参考。
到此，以上就是小编对于达尔文5号焕新版交五年返本吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于达尔文5号焕新版交五年返本吗的2点解答对大家有用。