大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于爱心人寿开心小保贝重疾险保高发疾病吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍爱心人寿开心小保贝重疾险保高发疾病吗的解答，让我们一起看看吧。
有社保、相互宝以及xx筹还有必要买保险吗？
反思维想一个问题：
为何有社保了，还有相互宝、XX筹的存在呢？
或者说有相互宝，怎么还有人在XX筹要钱呢？
或者说，有了XX筹为何还是有人抱怨看不起病呢？
正因为前面这些问题依旧存在，所以，保险体现出来的价值也越来越重要。
1、一方面，保险作为补充社保不足的一种工具，有钱没钱都能买，有钱人有有钱人的投保方式，没钱的人群有适合没钱的投保方法。太多人买保险，是无法认识到自己没钱的现实，偏偏又要以有钱人投保方式来买保险。自然买到的保险不适用，也有上当感。
2、另一方面，相互宝本质来说，是一种社会互助组织行为，费用不高，很多保险从业人员也参与了的。虽然在参与门槛上，也借鉴了保险投保的告知作为模板，但是并不属于保险！所以没有专门的法律支持，而保险则有相关的《保险法》以及《保险法司法解释1234》等法律进行支持，维护我们投保人权益。【我们在后台已经接到N个网友，针对相互宝理赔纠纷的求助，问我们有什么法律支持，我们都只能告诉他们，保险法保护投保人的条款，不适用相互宝！若是没有升级前的“相互保”则适用，因为“相互保”是有保险公司参与开发的。】
3、而XX筹，和前面两种最大不同在于，是将传统的线下乞讨，转变为线上乞讨，增加了很多营销学、心理学的套路，来从道德上索要他人的钱财。
保险是一种特殊的合同，在我们已经身体不好的时候，是买不到的。同时保险也有很多分类，如同餐厅的菜单，有荤菜、素菜、炒菜、炖菜这些大类，也在各个大类下有各种颇有食欲的具体菜品。保险也是这样，不同的保险，保障了不同的风险。
举例：车险就保障车子和车子导致的交通事故；医疗险目的就一个报销符合约定的医疗费；而重疾险目的也单纯，弥补重疾后产生的康复费、家庭收入损失（并不是医疗费）；意外险就管意外；寿险就管死亡。我们选择性买，就意味着部分风险有漏洞可钻。
若我们回答有用，给个关注，点个赞吧。谢谢大家。
当然有必要啊！！！！！
为了使回答更有说服力，接下来我们来按顺序分别分析社保、相互宝、XX筹和商业保险之间的区别。
首先是医保，大家有没有想过这样一个问题：为什么有了医保，XX筹、XX互助还会刷屏我们的朋友圈？
原因很简单，因为医保真的不够治病。
医保是国家给我们老百姓提供的最基础的保障，但它又仅仅是一个基础保障，具有“保而不包”的特点。
大家可以直接看下面这张图：
首先，医保报销有起付线和封顶线，起付线之上，封顶线之下的部分才能报销。
以北京为例，住院报销的起付线是1300元，最高限额30万。也就是说住院低于1300、高于30万的费用都是没办法通过医保来报销的。
另外，可报销部分的报销比例也会有限制。除了自费项目需要自己承担以外，就算在报销范围内，也没办法做到100%报销。
而且越是严重的疾病，很多时候报销比例越低；
看病的医院等级越高，报销比例也越低。比如你在三甲医院的报销比例一般会比二级医院低一些。
再比如像一些进口的医疗器材、进口药、VIP病房等，医保都不管，自己付钱。
如果用一个比喻来形容医保，所长觉得，它就像窝窝头一样能保证我们饿不死，但未必能保证我们吃饱、吃好。
所以，仅靠医保，未来很有可能就会陷入XX筹的处境。
再来看XX筹、XX互助和保险，三者之间究竟有啥区别呢？
首先是大病筹款，
从本质上来讲这是一种“事后补救”的行为。
比如老王不幸被查出肺癌，急需几十万的医疗费用。光靠他自己，其实很难在短时间筹到足够的钱。
这个时候他就可以发起大病众筹，让更多人来帮助自己。
这种形式最主要的特点就是，门槛极低，而且基本不用交钱，或者交很少一部分，就能筹集一笔应急的钱。
但缺点同样明显。
大病筹款主要依靠的是平台的曝光度，只有越多的人看到筹款信息，获得救助的机会才会越大。
而且往往是在熟人社交圈中传播，并且有30天的时间限制，
这就导致了这种行为的被动性。
很多时候，最终筹集到的钱在巨额医疗费面前，只是杯水车薪，效果不尽如人意。
再来看大病互助，
和众筹事后求助的模式不一样，互助通常要求你在健康的时候就申请加入，之后生病会员帮分摊医药费。
秉着“我为人人，人人为我”的原则，互助里的成员既是捐助者，也有可能是获益者。
和众筹一样的地方是，它的加入门槛同样非常低。
保险君查看了几家互助平台的加入条件，在年龄和健康都满足的情况下，一般几块钱就能成为会员，像支付宝相互宝更是免费加入，就能获得几十万的互助金。
这让很多买不起保险的朋友，低成本获得了一份保障。
但不可否认，大病互助又确实存在一些问题：
一，保障不确定，有可能拿不到理赔金。
互助业务无疑成为了近几年来商业市场的香饽饽。但参与者越多，竞争就越大。
过去两年，就有数十家平台倒闭。
再就是像相互宝这样不定期修改保障内容的，一旦修改，就要按照新的规则来。
二，理赔时效难把控。
如果大家仔细观察的话，会发现相互宝理赔的成员中，有很大一部分从最初报案到最后的理赔，中间可能隔了四五个月。
在这段期间，其实我们很难把控病情的发展。如果赔付不及时，有可能会成为一笔“迟到”的钱。
最后就是赔付金额有限制，成员年龄限制等问题。
总结一下，
众筹和互助都是非常好的产品，都能在一定程度上减少疾病带来的经济损失和压力。
不过，它们的不确定性和被动性又决定了这份保障的单薄。
而商业保险，其实就是我们和保险公司签了一份合同，提前通过支付保费的形式将有可能发生的潜在风险带来的经济损失转移给保险公司。它也是目前唯一能够帮我们对冲掉潜在风险的工具。
它既不像众筹一样，对筹款金额有极大的不确定性。保险买了多少保额，最后就能赔多少；
也不像互助一样，保障不稳定。保险合同清清楚楚写了保什么，怎么赔，一旦投保就具有法律效力。
更重要的是，保险能给的体面和底气，也是其他两种方式完全不可比拟的。
所以，有社保、相互宝和XX筹同样非常有必要买商业保险。
药品目录有19万多种，社保能报销的只有1600多种，很多进口药特效药都报不了。
水滴筹轻松筹，朋友圈里天天有人发，你就问问自己捐款不？
相互保保额够用吗？万一取消了怎么办？
我觉得有必要买。首先，我们来说社保，社保主要作用是医疗费用的报销，但是有很多项目是不报销的，比如进口药，高端医疗设备，护理费用等等这些，这些不报的，而在治疗中，这些费用 相对来说可不低。
不管是相互宝，还是某某筹，都是平台产品，没有锲约，一旦出险，理赔的钱不一定能应对你的损失，但是保险是针对个人实际情况，来量身定制的，我们可以确定自己在遇到风险时，会得到多少理赔，而且不用担心平台运营会不会有什么问题，因为我们有保险合同，具有法律效应，即使我们投保的保险公司倒闭了，根据国家法律，我们一样能得到理赔，但是平台产品，却是没有这个特权的。
对于保险来说，好多人其实都误会了，以为保险就是为了应付住院报销费用才存在的，其实保险是一个不可缺少的理财工具，它可以在科学预测下，给到你一个确定的未来。
在我们遇到疾病或者意外风险时，不管是医疗费用，后期的护理，康复费用，还是遇到风险收入中断造成的损失，这些费用都是不能少的，但是社保，相互保等提供的补偿费用，却是不确定的，这些钱很有可能会不够，但是保险，我们却可以设计保额时，根据自己的实际情况，设定保额， 让我们在遇到这些风险时，可以有确定的足额的资金保证我们的生活不被改变。
除了医疗风险，还有的就是我们未尽的责任，保险可以让家庭经济支柱出现身故或者伤残见险时，给到一笔足够多的钱，来替他去尽未尽的责任。这个功能也相互保，某某筹所做不到的。
所以，社保，相互宝，以及某某筹，虽说可以解决我们遇到疾病意外风险时，一些医疗费用问题，但是要想让我们的家庭在面对风险时，家庭生活不受改变， 只有商业保险才是最靠谱的选择。
首先，相互宝和xx筹不是保险，也不叫买。那就众筹项目，爱心项目。用他们的话说，这是个爱心项目。
1.社保作为国家的福利政策，我的建议是一定要缴纳。并且要长期缴纳。
2.相互宝过去名为相互保，后因银保监会介入，变更名为相互宝，其本质是互助项目，不属于保险，保险是符合合同规定的就可以进行理赔，再提交理赔材料后30个工作日内必须给予答复。而相互宝不是，首先相互宝没合同，其次是能否顺利或者资金也不是根据合同来的，而是看勘测人员的勘测结果，以及陪审团的投票，我就是陪审团中的一员。每次到陪审团审核的步骤的时候基本上都要两个月的时间，并且还需要公示6个月的时间，如果遇到比较麻烦的，难以断定的时间会拖得更久。而治病的钱都是要第一时间到位的，很显然相互宝做不到第一时间到位。
3.xx筹是众筹项目，首先其中平台会抽成，并且额度达不到的话你还得申请，还要发动周遭所有亲朋好友进行转发，其中的文案我有接触过，简直就是一个模板写出来的，xx筹虽然帮助了不少人，但是也在不停的消耗着社会的共责心和爱心，因为骗子实在太多了，身边这样的案例太多了，有房有车有存款，还要去发xx筹，筹来的资金不给孩子治病，转脸就去高消费，比比皆是。所以这也不是能够立马使用的资金。
4.商业保险，首先是有合同，受到国家机关以及法律的监管，并且在规定时间内保司必须进行赔付。而且还会有相应的就医绿色通道、海外救助、医疗费用垫付、就诊咨询等等相关的服务，而这些服务是我们花钱买不到的，当然除非你非常非常有钱，也能够买到。
总结：社保必须买，商业保险看家庭经济情况，相互宝可以加入目前每一期大概分摊到4块钱（其实很高了，我刚加入的时候每期才几分钱。综合一下每年也得不少我准备弃坑了。），xx筹是生病了之后才会用得到，希望你永远用不到。
给小孩保险，如何购买才不会被坑？
先给小孩上社保，社保，社保。然后你们夫妻商业保险足了再孩子。父母是孩子最好的保障
保障后理财。理财类是教育金，婚嫁险。
明确自己的需求。
我是个二胎妈妈，我认为孩最大的风险保障应该是意外险。
在哪里磕了碰了，摔跤了，过马路啊，还有小区的宠物啊…都是意外险。意外险有短期，一年期，长期三种。像旅游险，航空险等等是短期意外险，保费便宜，保额高，保障时间有限。一年期就是保障一年，长期意外险我一般不推荐，费用太高。意外险在所有保险里面要求最低的，只要职业类别合格就行，健康告知很少，而且覆盖的年龄广。所以一年的就够了，关键是保额要充足，需与家庭收支相匹配。
第二个医疗险，医疗险和我们的社保有点类似，是报销型的。先消费，后凭所需资料报销。我一般推荐百万医疗，这里会涉及到免赔额，免赔额低的，保险额度低。免赔额好的，额度高。如果条件允许，两种都备，如果不行，建议额度高，免赔额高的。为什么呢？一个家庭几万块，几千块都拿得出，可是几十万，一百万呢？上次看一个新闻，一个人手术之后每天需要五万块钱的开销，家里没钱，拿的百万医疗保险单去借钱，而且都借到了。试想一下，没有这个保险单，能借到多少钱？
第三个，重大疾病险，重大疾病险是达到合同条款就赔，和医疗险是双胞胎兄弟，一个有钱去看病，一个是病后能弥补家庭损失，两者缺一不可。现在儿童白血病，重症手足口等高发，重疾险也成了不二之选。
重疾险有定期重疾，终身重疾。定期重疾的保费便宜，额度高，保障时间有限，预算不足就选这个，保30年，30年后孩子经济独立了，可以自己配备保险，缺点在于，万一保障期内发生了理赔，以后的重疾险就会收到影响，可能加费，可能拒赔，也有可能除外，当然也有标准体的。终身重疾保费高，额度低，保障终身，不会出现后期无保障的风险，而且可以以后再加保。
在选择产品时注意他的种类及赔付次数，现在很多多次赔付的重疾险，还有豁免功能。
第四个，寿险。百年之后再赔付。有经纪实力的选终身寿险，没经济实力的选定期寿险。优缺点和重疾一样
还有，不要把这几个保险集中到一个保单，分开购买，保障范围广一些额度也高一些。保费也不见得贵多少。
另外保险公司的知名度不用在考虑范围。中国的保险公司有问题了保监会就会出手。有保险保障基金在，我们的保险利益不会因为一个公司大小收影响。
最后，希望你买对保险。
给小孩做保险按照以下几点考虑是不会错的：
1.新农合，徐州价270元
2.儿童保险首推百万医疗保险，这种保险，保费低，保障高，四五百块就可以获得六百万的保障，一万免赔额，不限社保用药，不限治疗手段，附有绿卡重疾！
3.学平险一张100元，分别在两个公司买，附有住院医疗，两个公司报销互补，几乎自己不用花一分
4.重疾险，个人推荐百年康惠保，这个产品保到70岁，一年才1032元，交30年，保30万重疾和轻症
5.以上才2000元，看看你获得了多少保障，当然有条件的还可以买点教育险！😊
保险是一辈子的！不买贵，不买错！
关注我保险攻略，持续为你分享！
很高兴回答您的问题，你这个问题是新手宝爸和宝妈一定会遇到的事情。现在大家经济条件好起来，保险意识也加强了，所以从怀上孩子开始，会突然发现，周围各类保险公司的朋友就涌现了出来，给我们介绍各类保险，海外的有保诚、友邦，国内的大都会、人保、泰康、平安、太平洋等等，不断给你推送各种保险套餐，他们会一趟趟的上门，每次带点小礼品，感情攻势强烈，本人就经历过这一切，实在难以招架，但一定要保持克制，哪怕得罪同学、亲戚。。。也得认真对待，因为保险是给发生意外的保障，而且给孩子买的一般都是长期的重疾险，等真需要理赔时，经常上门的那位可能早就离职了或不知去哪了。以自己的经验来说，需要注意以下几个方面：
1.保险最好遵从先大人后小孩的原则，小孩到工作之前都是需要大人照顾，试想让最需要的后盾裸奔，反而先保无能力的小孩，其实不是很科学。
2.先重疾后人寿+意外。
3.关注对病理的释义以及涵盖的范围。这也是各保险机构的差别。
4.关注理赔前置条件
5.诚信的健康申报，不要去隐瞒，这个现象国内比较严重，投保时隐瞒，理赔时吃亏，那还不如不保，所以对于保险经纪人帮助隐瞒的保险机构千万别选。
6.选一个靠谱的保险经纪人，看他解读是否专业、客观。
到此，以上就是小编对于爱心人寿开心小保贝重疾险保高发疾病吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于爱心人寿开心小保贝重疾险保高发疾病吗的2点解答对大家有用。