大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于增额终身寿险的特点及优势的问题,于是小编就整理了4个相关介绍增额终身寿险的特点及优势的解答,让我们一起看看吧。
增额终身寿险的优点和缺点?
1.财富增值:增额终身寿险的保额可逐年按照一定的利率进行增长,而其现金价值也会随着保额的增长而增长,实现财富增值;
2.回本较快:增额终身寿险大多在刚交完保费的时候就可以回本了;
3.资金运用灵活:增额终身寿险可以通过减保的方式部分领取保单现金价值,但是保障仍旧有效,而且增额终身寿险一般还可以进行加保;
4.增额终身寿险一般还提供了减额交清、保单贷款等权益;
5.可以在一定程度上抵御通货膨胀;
6.增额终身寿险安全性较高,即便保险公司破产倒闭,银保监会也会指定其他的保险公司进行接管;
7.可进行财富传承:增额终身寿险可以指定受益人,实现财富传承;
8.合理避税:增额终身寿险指定受益人后,指定的受益人领取保险金,无需交税;
9.增额终身寿险的利率可以锁定,在保险合同中会直接说明复利增长的利率,一般为3.5%到3.8%之间。
增额终身寿险的缺点有:
1.保费相对来说较为昂贵;
2.前期的保障不足;
3.健康方面的保障不足;
4.需要时间进行复利增值,不是很适合高龄人员投保;
5.增额终身寿险减保领取后,会影响到后续保额和现金价值的增长。
增额终身寿险优点和缺点?
优势:
(1)安全系数高:预期收益直接写进合同中,受到保险法的保护,利益透明、固定、安全系数很高;
(2)收益确定:收益每年按一定的利率复利递增,主流产品的保额增长为3.5%,活的时间越长,预期收益越高;
(3)领取灵活性高:增额终身寿险很多都具备了减额交清、减保、加保的功能,领取十分活泛且灵活;
不足:
(1)不适合特定人群投保:不适合大龄孩子作教育金,假设17周岁投保,大学22周岁进入,明显不合适,增值时间短;对于即将退休人群也不适合,也是增值时间短;
(2)IRR值不算高:增额终身寿险缺点不是终身复利3.5%,而是保额增长每年3.5%,因此IRR值不高,平均在3.3%-3.4%之间。
增额终身寿的优势?
增额终身寿险的优势包括:
1. 锁定长期收益:从保额的角度来看,增额终身寿险的有效保额会按照合同约定比例,实现长期复利增长直至终身。比如,保险合同中会明确约定,保单的有效保额会按照每年3.5%的速度递增。
2. 灵活性:缴费方式非常灵活,有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等。
3. 安全性:增额终身寿险的利率上限是3.5%,短期来看,相比基金、股票等投资方式来说,它的收益并不算高。正因为如此,它在安全性方面,才能发挥出明显优势,收益有保证,白纸黑字写进合同,没有本金亏损风险。
为什么建议买增额终身寿险?
不知何时起,增额终身寿险成为银行营业厅的“常客”。
为什么银行会热衷给客户推荐这个呢?我想原因有以下几个
第一银行理财不再保本,利息亦降低
2022年1月1日,资管新规正式落地,“刚性兑付”被打破,理财产品进入“净值化”管理时代。产品发行人将根据理财产品的实际运营情况,定期或不定期公开披露单位份额的净值,盈亏由投资者自负。
而投资者自负盈亏的变化,对银行理财大多是保本保息印象的投资者来说,是不太好接受的。为了减少或避免投诉,推荐安全属性更高的增额终身寿险是非常不错的选择。再加上理财产品收益的逐年下降,也助推了这一结果
第二增额终身寿险的安全属性强
增额终身寿险是人身保险产品,安全属性非常强。保险法第八十九条规定,“经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。”
即便确有破产清算的,其客户持有的人寿保险合同及责任准备金,也必须转让给其他保险公司接手,保障客户的合法权益。
因此增额终身寿险的安全等级可以与国债/一般存款媲美(银行存款都有“存款保险”来保障,可见保险的安全性了)。
但增额寿属于中长期型产品,长大需要时间的浇灌。比如5年交的增额寿,产品通常要锁定7-8年时间(个别产品4-5年)。账户价值才会超过已交保费,因为短期要用的钱,不建议配置增终身寿险。以下图为例
第三 利率下行,锁定利率的有力工具
从上图的增额寿举例,右数第2列,可以看到,整个保单的现金价值长期锁定3.5%复利。在我们这个利率长期处于下降趋势的时代,能够拿到锁定利率,且安全的一个产品。是非常难得的一个事情。
第四 持续复利,时间越久,利益越大
时间越长,复利的优势越明显。从上方的举例看,如果能够持有30年不动,单利可以达到5.65%。时间越长,增值越可观
第五 万能账户,闲置资金二次增值。
个别增额终身寿产品,可以搭配有保底利率的万能账户。可以让更多钱,实现安全增值。如长城的金麒麟万能账户,保底利率3%,目前实际结算利率4.8%。
综上所述,只要您有足够的耐心,经过时间的酝酿,增额寿是很美好的一个选择。
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到此,以上就是小编对于增额终身寿险的特点及优势的问题就介绍到这了,希望介绍关于增额终身寿险的特点及优势的4点解答对大家有用。