大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于为什么银行不建议买理财产品的问题,于是小编就整理了1个相关介绍为什么银行不建议买理财产品的解答,让我们一起看看吧。
请问银行理财怎么样,有没有风险?
朋友们好!标题中有一种矛盾的心理:想理财,比利息多赚点收益!可是目前理财的收益也不是太高,害怕赔本不划算…明确的讲:在银行理财,有风险!但风险可控!目前银行理财,拥有众多的客户,总体运营平稳,正规可信!
先来看为什么银行理财有风险:
理财与存款有所区别!存款,有明确的提前约定利率,期限,兑付方式等,不允许单方面更改,享受存款保险制度的保护!而理财,是一种更主动的投资,风险自担,收益浮动不得刚兑!因此有一定的风险!
其次,来看为什么风险可控:
有关部门为了避免,投资人购买到与自身风险承受能力,不相称的理财产品,对理财产品,按风险的高低进行了风险分级,5分5级!同时,投资人,购买理财产品,也需要做风险测评,按风险偏好,也分为5个级别,正好可以匹配到不同风险等级的产品,大大的避免了,在购买理财产品时,承担不必要的风险!
第三,银行,正规可信,管理严格,经验丰富!
来分享几款,相对稳健,低风险级别以内,的银行理财产品:
1,保本理财!
如上图,银行出品的保本型理财!本金非常安全收益相对稳定!定期45天,低风险!
2,新型智能现金存款!
如上图
,新型的存款产品,随时可以存取,目前支取收益率3.5%!安全性极高!
3,银行,低风险定期理财!
如上图,这是某银行,手机银行的理财产品!5万起,净值型,长期滚动,定期开放申赎!例如最后一款,成立以来年化收益率7.56%,属于债券类,双周定开,即每两个星期,开放一次申赎,方便朋友们进出,保持了很好的流动性!同时如果不操作,会自动滚入下一期,极为节省精力,而且还有,鸡生蛋,蛋又孵鸡娃娃的复利效应…低风险,pr2级,适配稳健型投资人,及以上,广大投资人!
综上所述:银行理财有风险!但银行正规可信,管理严格,实力雄厚,经验丰富!还有1对1的人工咨询服务,因此只要做好自身的风险测评,依照不同产品的风险程度进行选择匹配,在银行理财风险是可控的!根据目前的实践,和市场的反应,银行理财产品,销售量极大,深受朋友们欢迎值得信任!是理财路上的摇钱树,信得过的好管家!
银行理财也是有风险的,要不然理财宣传页上也不会写上“理财非存款,投资有风险,购买需谨慎。”但是相比市面上的非银理财来说,它的风险相对较低,甚至也可以说相对规范。下面我就来简单说说银行理财的特点。
银行销售的理财有两类,一类是代销理财,一类是自营理财。
代销理财
代销理财比如理财型保险、基金、贵金属等,这类理财产品的风险不是由银行来决定的,银行顶多能进行选择,选择银行认为销量较好,中收较高的产品。
将来如果代销理财出现风险,银行肯定是不负责的。银行的定位就好比是超市,超市卖出去的东西出了问题,谁应该承担责任呢?肯定是生产这种商品的厂家。超市有没有责任,有,但相对较小,这也是为什么银行在选择代销理财时要上会的原因。
大家都知道,基金贵金属等产品的价格每天都有更新,跟股票一样,你在高点买入,低点卖出就是会赔,这种风险主要存在于个人的交易技巧以及市场行情上的。不建议那些对风险厌恶的人进行购买。
自营理财
自营理财是银行的资产管理部自己发行的理财。这种理财有风险等级之分,从PR1级到PR5级,风险等级依次增高。银行自营理财的风险等级虽有五种,但是常见的主要就三种:PR1-PR3。
PR3级的理财利率在5%上下,风险稍高,预期的利息有可能达不到。
PR2级的理财利率在4%上下,说的是有风险,但很少出现问题,这也是银行卖得比较多的理财产品。
PR1级的理财利率在3%上下,它就是传统的保本理财,现在几乎不会发售。目前顶着PR1级理财的就是结构性存款,本金能够保障。
可以这么说,在银行选择理财,如果选择风险等级在PR1级和PR2级的理财,出风险的概率是非常小的。
那么问题来了,从哪里查看理财的风险等级呢?
一般来说,在银行的电子渠道上购买,银行都会在较为显眼的地方为你展示理财的风险等级。如果没有的话,点开理财产品说明书或者产品风险说明,就可以明确看到理财的风险等级。披露理财的风险等级是监管机构对于银行的要求。
如果是在线下购买,客户一般都需要进行双录,双录时会说明。即使双录未说明,客户也需要签署产品说明书和产品风险披露(有些银行是把这两份文件合二为一了),文件上有很明确的说明。
总结:
银行理财利率和基金、股票没有可比性,前者相对稳定,后者波动较大。可如果从风险层面来看,银行理财的总体风险相对可控。毕竟银行是针对普通老百姓理财的金融机构,又是受国家监管的金融机构,它不可能让自己的产品老是出现赔本的现象。
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首先,一定要区分理财和存款的区别。买理财产品是一种投资行为,投资有风险这是每个人都应该思考的事情。目前,各大金融机构保本保息的理财产品已经不存在,银行在设立产品时如果有保本保息的这种条款,在银保监会过不了审,如果你在购买产品时认真读产品细则就能够发现风险提示。现在各个金融机构发的理财产品都是净值型的理财产品。存款和理财不同,如果银行不出现破产存款是刚性兑付,根据《存款保险条例》第五条存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。
理论上说银行理财不存在保本,也不能承诺保本,目前银行理财慢慢走向净值型理财。银行理财会根据客户的风险承受能力匹配与其相匹配的理财产品,这些理财产品协议中都不存在承诺保本的条款。就像前段时间中国工商银行代销鹏华的资管类产品暴雷,这种年化收益率只有4%点几份理财产品暴雷是很多投资者不敢想象的,但是它确实发生了。因此,银行理财产品不存在保本的可能,当然一般出问题的情况也很少,一般都能按期还本付息。
还有一点就是买银行理财产品要看该理财产品是代销还是自营,一般对于代销的产品提成相对较高,银行的理财经理会推荐这种产品,与代销的产品相比,银行自己理财产品相对安全一点。
最后,目前除了存款不存在任何保本的理财,当然一般低收益的理财产品风险也不高,很少发生暴雷的情况,但是我们自己应该清楚理财产品是有风险的。
理财有风险须谨慎,即使是银行理财也是有风险的。
如果大家仔细看产品说明书可能就会发现,其实有一些银行理财产品所投资的资产主要为债券产品。而其实今年下半年以来,债券市场走势非常弱,特别是近期,因为接二连三有3A级企业信用债出现违约,导致债券市场波动风险急剧放大,很多投资债券的债券基金或短债基金,如果出现中招都出现了比较大的下跌,最多一天跌幅近10%,投资者损失可谓惨重。
虽然目前还没有发现银行理财产品出现中招的情况,但是理论上也会存在这样子的风险。
根据一些公开数据,目前银行理财平均年化收益率大约是在3.7%左右,而其实一些小银行在互联网平台例如度小满理财等,发行的银行存款产品的利率也能到达甚至超过这个利率,所以大家完全可以根据自己的流动性要求,选择合适的银行存款产品,主要是能享受50万以内的本息100%赔付。
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谢邀请,
做任何投资都有风险,主要看投资人对风险的把控。
投资理财其实就是银行把募集的钱再拿去投资,中间银行对投资标的的认识跟普通老百姓肯定不一样,所以银行因为它承当了这部分认知中的风险,所以它就应该得到再投资的价差收入。
其实对于银行存款也是一个道理,银行帮你承担了比较大的风险,所以存款利率就比较低。
对于投资,主要还是要认识到资金的真实流向,而不是只听别人推荐,毕竟钱是投资者的,风险也需要投资人承担。至于收益就看投资人的认知深度了,当然也可以借鉴投资理财顾问的建议。
到此,以上就是小编对于为什么银行不建议买理财产品的问题就介绍到这了,希望介绍关于为什么银行不建议买理财产品的1点解答对大家有用。