大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于利率转换后是高了还是低了的问题，于是小编就整理了4个相关介绍利率转换后是高了还是低了的解答，让我们一起看看吧。
高利息转低利息靠谱吗？
可信的,转贷其实就是把高利率的贷款转成低利率的贷款,以达到降低利率的目的。
比如像银行房贷利率5.4%,而经营性贷款利率3.8%,如果把房贷转成经营性贷款,两种贷款之间利率差了1.6%,转换后肯定会节省很多利息
银行利率统一转换49需要转吗？
存量房贷需要统一转换为LPR，因此即使是固定利率4.9也是需要转换的。只不过，用户在转换时，可以选择转换为LPR+基点形成的固定利率，这样不管以后LPR怎么调整，用户的房贷利率始终都会是4.9。当然，用户也可以选择LPR浮动利率。
由于未来LPR的趋势只可以预测而无法确定，因此选择LPR浮动利率或者固定利率各有优缺点
房贷银行利率转换为LPR是好还是坏？
关于这个问题，我想事关广大按揭房一族的切身利益，好多人都在问。那在这里，我就给大家一个确定性的答案。
从3月1号开始，存量房的贷款利率转换正式启动，到8月30号正式截止。
大家都在犹豫，换还是不换。比如之前走的是基准利率打折，还有的是基准没有浮动，还有一部分人是基准利率上浮10%～30%，到底是一个怎么的转换呢，转换过是否划算呢。
首先我先把转化公式给大家列出来，之前的贷款利率是基准（4.9%）*(1+浮动比率)，转换成现在的浮动LPR加减基点，注意这里的LPR是去年12月份5年期以上的LPR利率，即4.8%。
也就是说你之前如果是打九折，4.9%*(1—0.1)=4.41%=LPR(4.8%)—39基点。 如果你之前是上浮10%，即4.9%*(1+0.1)=5.39%=LPR（4.8%）+59基点。
上面就是转换的公式，等号之后就是你转换后的利率，那么关键来了，接下来的LPR会怎么变化？
从国家央行政策分析来看，结合好多金融领域的专家学者的观点，在可预见的未来5～10年，咱们国家的5年期LPR大概率是下行的，10年以后的LPR有可能保持稳定，甚至上浮。
那么结论来了，如果你的房贷在未来10年内可以还完，或者你现在的房子在10年内有可能卖掉，那就大胆的选择转换，肯定是划算的。
如果你的房贷还有二三十年要还，如果转换，那就面临着最近10年可能会优惠，10年后有可能还会再多付利息。
这个就看你怎么选择了，有的人就说，先把看得着的优惠拿到手里，那就直接转换。所以不同的心态，也可能有不同的选择方案。
总之在大家知道转换公司的前提下，结合自己情况，来选择就行了。
不用纠结，因为哪怕是最后一种情况，还有二三十年月供的情况下，转换后整体成本也是大致相同的。
LPR的全称是“贷款市场报价利率”，简单说是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。也就是说LPR是贷款利率的指导数值，这个数值的变动影响着金融机构对外贷款金额的高低。
对有房贷的人来说，还款利率下降，还款金额自然会减少，从支出角度来说，算是好事。那利率还是有上升可能的，还款金额自然会增加，支出的会增加，对我们个人和家庭来说不算好事。这样看来，好闲分析好LPR的变化趋势，就能做出对我们更好的选选择，但影响LPR变化的因素是很多的，我们可能只能做好各种心理准备，为自己的选择负责就好了。
特别赞同楼上引用独立经济学家马光远甚至撰文指出，“我本来没觉得这是一个非常困难的选择。如果你抛弃占便宜的心态，选择起来就非常容易了。”
房贷利率参考基准转换后，房价上涨了吗？
房贷利率参考基准转换后，武汉房贷利率小有涨幅，根据买房人告知，首套房：光大银行、建行首套、中国银行、招商银行、兴业银行、广发银行、邮政储蓄银行、民生银行 、工行、工商银行等首套利率为5.88，上浮20%；渤海银行5.635；首套建行利率是6.125，上浮25%；二套房，汉口银行利率为6.12；工行利率为6.125；中行利率为6.13.
前期武汉楼盘房贷利率基本是在基本利率基础上上浮15%—30%，楼盘不同情况不同，所以本次参考基准转换后，大致影响不大。
最后，武汉房价已经涨过一波了。
根据国家统计局数据：今年1月份全国70个大中城市商品住宅销售价格平稳、热点城市继续降温是主基调。
北京、天津、上海、南京、无锡等15个热点城市新建商品住宅价格保持稳定，其中11个城市价格低于上年同期水平。一线城市新建商品住宅价格同比由上涨转为下降，二手住宅价格涨幅连续16个月回落。
从历史数据看来，上调利率确实对于控制房价上涨有一定的作用，至少，过去几年的房价高速上涨现象得到了遏制。不过，老百姓期待的“房价跌”却并没有发生。利率的上调只是在一定范围内控制了房价的暴涨，但并不足以令其下跌。
通过70个大中城市新建商品住宅价格同比增幅与房贷利率的走势，可以明显的看出，两者的走势基本相反。当房价同比增幅高时，房贷利率往往较低，而当房价同比增幅低时，房贷利率往往处在同时期的高位，反向关系很明显。
在市场上，实际房贷利率的提高会带来房地产价格的下降，房贷利率与房地产价格负相关，根据每次8到10个季度不等的加息周期，形成了与此大致同等时间长度的地产价格周期。但是，房贷利率政策在长期内对房地产价格并不一直保持负向影响。
房价涨不涨这个要看当地的行情，但是贷款利率是真的高，不明白为什么首套房都要上浮30%，三四线小城市工商银行贷款利率6.37，真的表示吃不消。这是让穷人都不敢贷款买房的节奏啊。
自8月20日贷款市场报价利率（LPR）改革后，全国范围内的房贷利率转换到“新版”正在稳步推进，而10月8日是房贷重新定价基准的正式转换日。 那么，怎么简单理解贷款市场报价利率（LPR）呢？贷款市场报价利率（LPR），也就是贷款基础利率，创设于2013年10月，简单的说，LPR就是18家（注：8月17日，在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行）综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考------替代原先的银行贷款基准利率。
改革后，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。
其中，LPR由贷款市场报价利率报价行（上述18家银行）报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。
目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。具体来说，1年期贷款市场报价利率为4.25%，5年期以上贷款市场报价利率为4.85%。1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。对于个人住房贷款利率的实行年限，新政明确，个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按9月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按9月20日5年期以上LPR计算为5.45%）。
对楼市会有影响吗？
在以前，央行五年期以上贷款基准利率是4.9%。
一些城市首套房利率仍存在打折的情况，比如上海，首套房利率最低可以打9折到95折；而二套房通常是基准利率的1.1倍。按此计算，首套房利率即为4.9%*0.9=4.41%，按9月20日5年期以上LPR为4.85%对比来看，略低。二套房的房贷利率即为4.9%*1.1=5.39%，按8月20日5年期以上LPR为5.45%对比，同样略低。
政策明确，2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。
此外，10月8日起执行的新政，只针对商贷，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。也就是说，如果你10月8日以后买房贷款时只使用公积金贷款，那么不受影响。
从央行公布的房贷利率定价机制来看，与以往不同的是明确了房贷利率的下限，首套房不得低于相应期限贷款市场报价利率（当前为4.85%），二套房不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点（约为5.45%）。
央行新版房贷利率新规只给出了房贷利率下限，没有给上限，就是希望各地因城施策，根据市场形势确定房贷利率加点下限。房住不炒仍然是主基调。市场反馈怎样？目前，深圳多家银行正准备切换至新版房贷利率，自9月5日起招行深圳地区部分房贷业务利率已经挂钩LPR，执行利率为首套5.15％、二套为5.45％，而此前首套利率为5.145％、二套5.39％。如果贷款100万元，按照30年等额本息的方式进行还款，那么整个贷款期限的利息比此前分别多出1108.85元（首套）、13497.03元（二套），平均到每月则多出3.08元（首套）和二套37.49元（二套），利息的变化不大。
之前，有房产中介不断以10月8日之后贷款利率将上调为由向购房者推销，鼓吹购房者尽快买房。目前正值楼市传统的“金九银十”阶段，深圳市场的表现有所升温。数据显示，上周深圳全市共签约成交一手住宅759套，环比大幅上升50.6%。二手住宅方面，上周全市分别过户成交二手住宅1808套，环比增长近34%。
到此，以上就是小编对于利率转换后是高了还是低了的问题就介绍到这了，希望介绍关于利率转换后是高了还是低了的4点解答对大家有用。