大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于十八岁以下的重疾险有必要买吗的问题，于是小编就整理了5个相关介绍十八岁以下的重疾险有必要买吗的解答，让我们一起看看吧。
18岁以内未成年人身故重疾赔付？
如果是带有身故责任的保险，例如重疾险、寿险、年金险的话，若被保险人在保险期间内（18周岁前）身故的话，那么保险公司一般只能返还100%已交保费，有少部分重疾险产品可返还200%-300%已交保费，不能赔保额。
意外险的意外身故通常是按保额来赔的，但是大部分意外险对未成年人投保的保额就有限制，即使没有限制也只能最高赔20万或50万。
麻烦大家帮看下我这份平安福18侧重重疾的保险合算不?还有什么需要改进的没?本人37岁，感谢？
这份保障唯一需要改进的就是这份保险太贵了，可以换其他保险。
强制附加的意外险，长期意外险可以换成一年一交的意外险才100-300来块，这里长期附加的两千多，性价比低。而且交费的时间也比较长，交的是30年的。另外，保额太低，终身寿险和重疾保险共用额度，终身寿险是15万。重疾险才12万太低了。你想想你每年交6000，30年也就是18万了你的保额才15万。你交的钱都比你保额要高。成年人有购买重疾保险的必要吗？重疾险有什么用处呢？
成年人非常有必要买重疾险，
重疾险最适合的人群就是成年人。
[得意][得意][得意]
假设一个成年人生了重疾，
一方面要支付高额的医疗费，
一方面要承担医疗费之外的损失，
比如：不能正常工作的收入损失；
假设这个人月收入1万，一年就是12万，
康复3年就损失了36万。
当然损失也不仅仅如此，
还需要大量的康复费用，
[震惊][震惊][震惊]
而且成年人承担着家庭的经济来源，
如果来源断了。
反而还要花钱，
那家庭的经济状况就会倒退，
辛辛苦苦几十年，
一病回到解放前。
[憨笑][憨笑][憨笑]
所以成年人一定要在买好医疗险的同时，
配置合适的重疾险。
为了自己，也为了整个家庭。
首先，重疾险是肯定有用的，但不是所有保险都有用。
保险买与不买，其实不看产品好坏，也不看自己的身体是不是容易得病，看的是身上有没有推卸不掉的家庭责任。比如王健林，年近70岁，又日夜操劳他的公司，肯定是更容易生病的，但显然一份重疾险对于他而言，基本没什么意义。反之，一个30岁的年轻人，身体倍棒，吃嘛嘛香，但是有孩子要养，有百万的房贷要还，那他就是需要保险。
很多人始终想不明白一件事情，买保险，不是为了拿理赔款，而是为了家庭财务不崩溃。
所以，买保险，不是从产品出发，不是从人情出发，不是从公司出发，也不是从预算出发，买保险，应该从家庭成员所肩负的家庭责任出发。
平安健康，他可以正常履行责任，如果倒下了，不能履行责任了，会影响多少的家庭收入，会平添多少的家庭额外支出，这些要算，必须算清楚，不能稀里糊涂，不能想当然。因为保险，不能避免风险，它只能马后炮，在风险发生后给钱。所以，当家庭成员倒下，所造成的影响值多少钱，那他就应该买多少保额的保险。这样才可以保证，即便风险来临，他不能继续履行责任了，保险的理赔，可以代为他履行。
如果明白了保险转嫁风险的这个原理，就应该清楚，买保险，最最重要的，其实是保额的计算，和确立。 然后的问题就是，在整个的保险市场，来筛选自己买的起的保额。
一个保险的产品再好，公司再大，但价格贵，贵到你买不起足够的额度，那就不要去考虑这家公司。 在买的起的范围里，再结合自身的具体需求，具体喜好，去筛选适合自己的方案和产品，这才是理性的购买方式。
供参考。
疾险的作用是什么？
1、重疾医疗费用
生了大病，保险公司立马赔一大笔钱（保额）让我们采取最积极的治疗方式，采用最好的治疗方式，甚至可以出国治疗，不会因为钱的问题采取保守治疗，最终导致治疗效果不好，恶化加重，来回反复。
2、术后康复费用
得了大病出院后不是立马就好了，往往需要5年康复期，康复期间有好多康复费用，甚至比治疗费都要多，如果不能高质量度过这5年，很容易复发加重病情，所以这5年必须静养，不能出去工作，这个钱从哪来呢，就是重疾险赔的保额。
3、补偿收入损失
得了大病5年不能工作，一年收入10万，5年损失50万，这期间家里孩子上学，父母养老，房贷车贷等这么多责任需要自己解决，钱从哪来呢，就是重疾险赔的保额。
所以重疾险可以解决很多问题，切记买重疾的核心就是买保额，只有保额高，才能解决这些问题。
成年人买重疾险通常有两大保障：
1、疾病保障
重疾+轻症是标配，保障全面的还有中症、特定疾病额外赔、癌症多次赔，重疾多次赔，重疾特定情况额外赔等。
2、身故保障
身故有三种赔偿方式：现金价值、累计已交保费、保额；身故赔保额赔最多，赔现价赔最少。
重疾的用处如下
重疾特点是病情严重，康复期长，花费多，病人肉体和精神压力大。
重疾险的主要作用不是报销医疗费的（医疗险才是报销医疗费的），而是补偿患病者康复期的收入损失，康复期增加的费用等，通过保险金的补偿，让病人的生活维持在原有的经济水平或下降不明显，从经济角度增强病人抗击病魔的信心。
对于成年人来说，身故责任也挺重要，毕竟担负抚养家庭的重任，加上身故赔偿有一定的必要性。
重疾险的选购
选购一款重疾险，要综合考虑8个要素：
1、重疾的数量、赔付次数
目前的重疾险基本都包括了25种高发重大疾病，占所有重大疾病的比例高达98%，理赔条件行业统一规定，三木认为重症数量和理赔宽松度上各产品都差不多，没有拉开差距，只要重疾数量超过80种，多几种、少几种都相差不大，数量再多都是噱头。
关键是看重症的赔付次数，一般赔付2次就差不多了，中奖一次重大疾病的概率就挺低，您觉得中奖五次重疾的概率和中奖10个亿的双色球概率谁高呢？
如果没有重疾多次赔付，有癌症多次赔付也挺好，毕竟癌症复发率和转移比较常见，间隔期最好是3年，5年间隔期诚意不足。
▲上图为重疾治疗与康复费用参考值
2、中症、轻症数量和赔付次数、赔付额度
轻症简单理解就是还没有达到重疾标准的早中期阶段，跟一般理解的头疼脑热相差还是挺大，是相对重疾而言的轻症。
行业没有统一的规定，中症、轻症的赔付条件和数量都是各家保险公司自由发挥，有些差别，但总体上相差不大，毕竟保险还是竞争比较激烈的行业。
当然轻症的数量是一个重要的参考要素，重点要看高发轻症的涵盖量，是否包含了25种高发重疾对应的23种轻症，包含的越多越好，全部包含就更完美了。
轻症赔付次数多少合理呢？一样的，赔付多次比单次要好，毕竟轻症的发病率比重疾要高得多，且治愈率会越来越高，但并非越多越好，能赔付3次就比较合理了，再多的也基本用不上。
轻症是额外赔付的，一般不影响重疾的保额（有的赔完轻症重疾保额增加，这里不展开讲），赔付额度当然越高越好，多数是30%基本保额，低于30%就差点意思了。
中症与轻症没有明显的区别，并非中症就比轻症严重，很多理赔条件是一样的，只是放的地方不同而已，有的会比轻症理赔条件严点，要看具体条款。
3、重疾、中症、轻症的分组
先排个座次，从优到次，不分组>多组（如：6组）>少组（如：4组）>单次赔付。
如果是两款分组重疾，除了要看分组数量，更重要的是看前6种高发重疾是否同组，因为每组只赔付一次，因此，最高发的恶性肿瘤单独一组是最好的。
如果恶性肿瘤与急性心肌梗塞同在一组那就不太好，两病都是高发重疾，同理，高发的前6种重疾最好分在不同组，但很遗憾，目前还未出现这种重疾险。
4、等待期和间隔期
等待期：合同生效日或合同中止后的最后复效日。通常等待期有90天和180天。间隔期：两次重疾或轻症理赔间隔的时间。通常有无间隔、间隔90天、间隔180天、间隔1年、间隔3年、间隔5年等。
当然，等待期和间隔期越短越好，最好是没有。
5、身故、全残、疾病终末期责任
身故、全残、疾病终末期与重疾不可两者兼得，重疾赔过了，这些责任也就终止了。
全残责任有无其实无所谓，能达到全残的级别肯定就达到了重疾的赔付标准了。如果是身故赔保额的终身重疾，有疾病终末期责任和没有的相差也不大，迟早都要赔，不过是早点赔而已。
其实，身故责任主要看赔付额度，重点看两条，18岁前身故和18岁后身故，看谁的赔付额度高，从优到次，赔保额>赔已交保费或现价大者>现金价值。
6、重疾/中症/轻症豁免未交保费
被保险人或投保人患保单约定轻症或重疾后豁免后续未交保费。
大多数重疾都自带被保人豁免，但是也有少数需要另外交保费，少部分重疾自带投保人保费豁免，大多数重疾是另外收费附加的。
当然，仅凭这些去判断孰优孰劣是不合理的，最直接的办法就是加上这些责任去比较总保费。
7、其他特殊创新
目前市场上重疾险竞争比较激烈，很多公司不想陷入价格竞争的泥潭，都在产品上作了一些创新。
比如：有的产品针对未成年人高发重疾双倍保额赔付，例如：白血病、瑞氏综合征等少儿高发重疾，有的针对男性高发重疾额外赔付，例如：肺癌、前列腺癌等，有的针对女性高发重疾额外赔付，例如：乳腺癌、子宫癌等。
比如：有的产品针对恶性肿瘤提高了赔付额度和赔付次数，比如：信泰百万无忧就是恶性肿瘤二次赔付。
比如：当前医疗资源紧张，好的医院，好的专家都要排很久，找黄牛花几万买个号也是常事，为了解决这个问题，很多重疾产品与医院合作开通了绿色通道服务。
8、费率
三木认为，看费率要看综合性价比，并不见得保费越低越好，也不见得保费贵的产品就好。
怎样才能看出性价比呢？
最简单的办法就是同样的保费看保障内容，同样的保障内容看保费，要结合前面讲的几点综合分析。
更多保险知识分享，请关注头条号：三木话险
楼主你好，很高兴收到头条邀请回答你的提问，希望对你有实质性帮助。
首先，保险配置是一个围绕预算展开的过程，任何直接推销产品的本质都只是流氓销售，除了医疗险外，不建议纯粹看产品和保司本身。你要分清楚每个险种的核心功能和投保的逻辑就不会买错。
首当其冲的是百万医疗险，是所有人都应该投保的最为核心的险种，因为所有的家庭财务风险隐患主要来自于大额的医疗费开支，而不限社保内外和致病因素(除先天性疾病和已经免责的疾病或者既往症）的险种，只有医疗险中的百万医疗险，所以必须优先配置。
其次是意外险，虽然是小险种，保费也很低，但由于不少人买意外险容易踩“返还型”的坑，所以着重提一下，如果是普通工薪阶层，购买一份性价比较高的消费型意外险，每年只需要160左右，即便是中高端意外险，每年也不过七八百，常规的返还型意外险基本只包括交通意外身故或全残，普通分级意外一分钱不赔。
第三是定期寿险，对于普通家庭而言，30岁的年龄属于当打之年，家庭的经济责任比较重，定期寿险的赔付标准是全残或者身故，那么定寿的功能就是低保费、高保额，对于家庭提供一份经济责任，如果人不在了，保额顶上来延续责任，一般来说定期寿险的保额用来对冲负债和提供额外的经济责任费用，比如孩子的抚养费，父母的赡养费自己车贷、房贷等费用，所以定期寿险不可替代，是意外险的身故责任补充，但不限于意外身故。
最后来讲一下重疾险，重疾险的功能非常容易被搞混，重疾险是收入损失补偿的险种，很多人以为是医疗费，甚至非常多的无良的代理人也对外宣传重疾险是用来治病的，如上所述，百万医疗险才是解决大额医疗费的核心险种，重疾险的佩服定义分为确诊即赔、达到某种病理状态以及实施了某种手术，并非所有疾病都“确诊即赔”，简单来说就是达到合同的病理定义了，保险公司赔付对应保额，而保额的设计一般至少不低于20万，或至少2倍于年收入，如果有跟你说10倍于年收入的，就可以拉黑他了，可以说无良➕无知到极致。总结一下就是，医疗险用来治病，是给医院的，重疾险用来养病，是给你自己的。
最后来说下保费预算怎么确定，一个有家庭经济责任的成年人，如果只以自己为单位，那么总保费开支包括以上四大险种，每年不超过个人年收入的6%是合理的，如果以家庭为单位，每位家庭成员的的总保费合计不超过家庭年收入的7%是合理的。
希望大家都不要买错，更不要买贵，保险绝不是越贵越好，要避免踩坑。
小孩必须要买重疾险吗？都能保障什么？
看你个人怎么想了。小孩也有得重疾的风险。
比如白血病，比如川崎病，还有小孩好动可能会有意外情况的发生，意外也会导致重疾里面的一些相应疾病发生，如双耳失聪，双目失明等，等等吧具体看条款。
一些保障孩子30年或者25年的重疾险非常便宜，一年可能就500块左右保障了50万保额，如果是特定重疾如白血病是双倍赔付。保障孩子到成年。
建议还是要配置的。
更多问题请私信。
18岁以下儿童建议购买专门的少儿重疾险，保费不高，更切合实际。一般的重疾险都附加未满十八周岁儿童赔付上限为5万元或者10万元，为了防治拟选择。可以智利队去各大保险公司网站了解具体产品，保险看合同，不要听业务员忽悠。
谢邀。
一、为什么买少儿重疾险？
近年儿童重疾发病率不断升高，世卫组织资料显示：中国0-14岁儿童的肿瘤发病率为万分之二到万分之九。而且，如川崎病、手足口病等也多发生于5岁以下儿童，虽然通常情况下不会危及生命，却常伴有高烧、皮疹等症状，对于年幼的孩子而言仍是巨大的伤害。
二、如何选择儿童重疾险？
儿童重疾险与成人重疾险，需要关注的不同点，就在于重疾种类的选择上。除了常见的儿童癌症，一些特定的高发重疾，也是父母必须要考虑的。
三、买多少保额合适？
有同学会问：”孩子又不工作，怎么计算工作收入损失呢？”
这位同学，如果孩子生病，会影响父母的工作收入，所以，孩子的重大疾病保险的保额要按照父母的工作收入标准来计算。
以北京为例，一个普通的三口之家，大概的家庭收入应该是这样的，老公的年收入在20-30万左右，老婆的年收入在10-20万左右，家庭年收入在30-50万之间。所以，重大疾病的保险金额要大于等于5年的工作收入，也就是150-250万之间，我们取个中间值，200万。
我建议给孩子购买重大疾病的保险金额不要少于200万。
哇，200万，要好多钱吧，不一定，3000可以解决，5000也可以解决，10000同样可以解决，怎么解决呢？
你需要一个专业的保险经纪人，比如，朵朵保贝！
保费便宜的消费型重疾险值得购买吗？
保费便宜的消费型重疾险是否值得购买，我认为得分情况。
市面上常规的重疾险有两种一种是返还型的，一种是消费型的。
消费型的重疾险值不值的买，看自身的情况来决定。现在，我们先来了解一下消费型重疾险的特点
1，保费相对返还型的便宜很多。同样是30岁女士，20年交，40万保额的重疾险。消费型每年的保费3千，而返还型的大约在9千左右。（不同保险公司的重疾险细节不同，价格也不同，这是个人已经买过的产品的对比，只是针对自己买的这两块的一个比较）
2，消费型的像租房，返还型的像买房。消费型重疾险每年的保费不高，但是，到了合同规定的期限后，如果一直身体健康，没有用到重疾险，总共交的这6万（每年3千，交了20年，共6万）就没有了。跟租房是一样的道理。
返还型的有点像买房。每年交的保费挺高，如果一直身体健康，没有用到这款保险，这款保险有比保费高的现金价值。也就是返还型重疾险合同还值点钱，是我们所有缴费的2倍左右（还是30岁女性的例子）。
3，两款保险的保障内容可以选择一样的保障内容。也就是说，这两款保险用起来是一样的。只是一个是消费型的，一个是返还型的。
具体值不值的买，还是看自身的情况。如果是在经济紧张期，可选择消费型的，我们要的最重要的不是它的保障嘛。如果家里不差钱，这两种都可以选择。
保险，也不是一次性就买全。当然，也可以多买几份。具体在后续生活中调整就是了。
天啊，难以想象到了今天还有这么多业务员不知道消费型重疾险的具体情况就在这回答的(也有故意不说的)，我肯定他们根本没仔细看过保险合同，更别说对整个行业产品的关注了。说保险是骗人的在某种程度上一点不假。
消费型重疾险是我唯一推荐的重疾险，如果是小孩，不推荐长期的保险，30年足够了，通胀就是一把刀，砍掉所有规则下的精算师，所有说保险产品把通胀计算在内的都是自欺欺人罢了。
如果实在对终身险有执念，那就购买消费型的终身重疾险，也是交20或30年或者其它保终身的，这种产品都出现好几年了，可笑有的回答的从业人员愣是不知道…保障条款丝毫不输所谓的返还型，甚至比广告打的最响的某些产品保障更出色。性价比更是远超某些广告产品。
谁都希望买东西不被宰，你常听到的那些业务员大肆推荐在他那购买的产品首年提成非常高，全部核算接近甚至超过100%的提成。消费型产品同样有提成，也就是渠道费用，但是提成比例已经非常低了，也是这几年价格战的产物。这些产品往往是保险代理人不推荐的，因为公司不给业务员提成，从区域总经理总监到最下面的员工都吃不到肉。
楼主只是说了消费型重疾险，并没说是一年期的消费型重疾险。研究保险，得严谨^_^。
1、对于长期消费型的重疾险，年龄在30岁以上的人，强烈建议。虽说保费不返还，但性价比远超返还型的。其实为了保费在几十年后返还，而在年轻时多承担了50%左右甚至更多的保费，完全不值得。“保本”心态害死人。你就想，保险公司给你承担了那么多年的风险，凭什么还把钱还给你？但你又非要人家还，不还就不买，保险公司没办法了，那就还吧。。。那我还你，我这钱从哪出呢？好，就从你身上出了。。。小孩子还可以，加个返还功能也就多个200多块钱。划不划算的，加了也没啥感觉，但返还的时候钱是凑整的，不亏。
2、如果是一年期的重疾消费险，个人认为两种人可以买。①、真的是一年开销不起几千块钱买长险的，那就买短险，因为有就是比没有强。②、对于条件一般，但是买保险不太吃力的家庭，完全可以在长险的基础上，再给自己补充一年期消费型重疾险，很多产品设计的非常不错，非常人性化而且价格公道。比如某公司官网就有一款，一年800块钱，70种重疾基本保额50万，19种特定重疾额外50万。还有10万的轻症。且轻症都是高发病率的重疾所对应的早期状态，这样最高可以拿到110万的理赔款，可以说非常有诚意。
3、千万不要做第三种人，有经济条件，买的起长期险，但就是图便宜，一点长险不买，只买短期险，还自以为很精明。短期险的核保要求是非常非常严格的，一旦身体有异样极有可能被拒保。等被短险拒保了，才想起来买长险的话，要么买不了，要么也是高费率了。
所以，个人建议，买不起长险的，先买短险过度，条件好了能买长险还是要买长险。对于现在买的起长险的，就先买长险，然后拿短期险抬保额，杠杆率非常高。对于短期险也买不起的，建议把衣服贵打开看几眼，买得起了么？
我的观点：只要产品责任能解决我们的需求与问题，就值得购买，而且应该购买，尤其对一些预算有限，又急需保障的人来说，更应该优先选择消费型重疾险。
理由一：买保险应该遵循保障优先原则，配置足额的保障很关键。假设现在有重疾多次赔付，每次赔20万（限不同病种），和重疾单次赔付，保额50万的重疾险，保费相同，缴费年限也相同，保障期限也相同。你会怎么选择？
理由二：消费型重疾险保费便宜，几乎人人都掏的起。举个例子：30岁男性，50万保额纯重疾，一年期只要七八百元。保至70岁，三十年交，一年只要两千六。保至终身，三十年交，一年只要四千五。
理由三：消费型重疾险可以在某个阶段让有需求的人尽量保额最大化。能体现重疾产品的杠杆效应。还是引用上面例子的数据，哪怕保至终身，只要十几万，且30年分期付款，就可撬动50万的重疾保障。而如果返还型或者储蓄型重疾险，保至终身的话，动不动保费就需要上万了。
虽然消费型重疾保费便宜保障高，但是如果要购买消费型重疾险之前一定要清楚：消费型重疾险一般都是不带身故责任的，如果被保险人未满足合同约定的重疾就先死亡了，那么保险公司是不会赔钱，顶多就是退还现金价值或保费。而消费型重疾险的现金价值会随着缴费期限先升高，然后越来越低趋于零（为什么会这样，对这一块就不展开来说，你知道就行）。还有一年期的消费型重疾险是没有现金价值的。
好了，回答完毕，我是108保姐张李萍，如果想了解更多保险知识，可以关注我，我会持续更新保险相关知识的。
🎯没有绝对，保险产品很复杂，品种也很多，按你说的看，重疾产品也分消费型和返还型，可能实现基本的功能差不多，但结构不同，我用大白话给大家解释一下。
🌸消费型保险，就是花钱买放心了，保费交了，如果不出险肯定回不来了，最常见的比如车险。但是一般保费便宜，可以撬动更大的风险杠杆。比如，你可以花1000来块钱买到一个保额上百万的医疗保障。当然这类的保险产品一般都是补偿型的，也就是以真实的治病陪护所需的钱为上限，再说白一点就是你肯定不会从中间还赚一笔钱。
🌸返还型保险的保费，一般会通过理赔，兑付现金价值，满期返还保费等形式回来，通俗理解就是别管早晚吧，反正钱能回来。这种保费一般会由两部分组成:自然保费加现金价值（自然保费就是实际承担了你保障的那部分保费），现金价值会随着时间推移逐渐增加，但是如果你中途退保，很可能连已交保费都回不来，因为要扣掉你自然保费的部分。🌸我们可以通俗的理解成:随着时间增加，你保费的投资收益就已经可以覆盖到你保障的部分，最后保费就回来😄，但是保险公司的收益你也不能期望着他会有多高，毕竟人家主要的功能是安全和保障。
🍎总结一下，如果你还年轻，收入并不高，每年家庭能够承担的保费支出不多，那么建议你就先买消费型的保险，起码不能让自己“裸奔”。
但是如果你的家庭已经有了一定的积蓄，同时收入能够承担比较高的返还型保险的保费支出的话，就可以考虑购买返还型的保险。
到此，以上就是小编对于十八岁以下的重疾险有必要买吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于十八岁以下的重疾险有必要买吗的5点解答对大家有用。