大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保险投资理财的利弊的问题，于是小编就整理了4个相关介绍保险投资理财的利弊的解答，让我们一起看看吧。
保险公司理财，10万。必须连交3年，理财投资是不是不安全？
安全！
但收益不高，几乎不能叫理财，只能叫存钱。
保险产品的预定利率保监是有规定的，目前上限4.025%，但是能拿到这个收益的少之又少。
更有大厂的产品，保底不到2%的收益。
连续交3年，就是30万，为什么不做个组合，保险+基金定投。
3年周期，基金定投完全可以比较高的正收益了，而保险才回本吧。
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投资保险理财安全吗？
具有国家颁发金融牌照的保险公司，是法定的金融机构。过去受到保监会严格监督管理，现在政府机构改革后，保监会和银监会合并了，成为银保监会，由该部门继续履行对保险公司的监督和管理。
所以，安全性，是有保证的。
之所以，保险理财让人不放心，是因为保险公司的合同太复杂，即便是非金融专业的普通律师，看起来都很吃力，更不要说普通市民了。经常看见一些老人戴着老花镜，认真研究保险公司的合同条款，我真的感觉善良的老人很可怜。唉，这哪是他们能够看懂的。
其他不说，广大机动车驾驶员，有几个能够把自己购买的汽车相关保险的保险合同上的复杂、绕口、满篇术语的条款看明白的。
所以，广大消费者面对保险公司通过强大专业团队制定的标准合同时候，基本就是要依赖保险公司业务员的解释和说明了。
那么问题就来了，保险公司业务员为了销售业绩，很多时候就会进行选择性介绍。
这就造成很多消费者事后有被欺骗的感觉。
久而久之，整个行业的可信度就下降了。
朋友们好！这个问题很有深意！投资理财，包括保险银保理财，就安全性来讲，主要有两个方面：一是投资资金，投资后运营中的风险！另一个非常重要的是：流动性风险！明确的讲：保险理财投资资金的运营风险较小，但有一定的流动性风险…
先来看投资本金（即现金价值，随时间而改变的，本金金额）风险！银保理财，及保险理财投资，绝大多数属于低风险r二，或极低风险r1，加之有严格的管理监控，和细致的风控措施，以及“保险，保险制度”等因素，投资于保险理财产品的资金，安全性非常高！靠谱！这也是保险理财，大量销售的一个基础…
再来看收益风险：银保产品，属特殊的投资理财，绝大多数不允许承诺收益率，以及分红等等…因为投资有风险，保险产品也不例外，它的收益也是属于投资而不动…但个别品种例外，允许保底！例如一些连接，年金等，以时间周期长短，保底收益，3%~4.02%之间，这也可以理解为，最低的收益保障…在实践中有可能高于此…
最后来看流动性风险！保险理财通常属于定期，且周期较长3~5年起…，且分期每年需要缴费，如果中途退出，或后续资金不足，有可能按违约处理，特别是退出会被直接扣除现金价值…，金额不等，与持有时间有关，例如20~40%…
综合分析：保险银保理财有它的长处，总体上投资资金安全，收益浮动，分红无承诺，理财十保障一举双得！但，时间周期长，灵活性不足，中途不易退出，存在较大的流动性风险…因此购买银保理财，需要做考虑以下几点：1是保障与自身是否匹配，2是理财收益，是否合理，3，做好长期持有的准备，规划好后续资金…这样有利于极大的提高保险理财的安全性…更稳健的获益…
首先想说明一点，理财的风险和收益是成正比的，保险现在越来越多的出现在我门的生活中并且担任着重要角色，不建议所有的钱都拿去保险理财，保险理财收益一般是只有在十年甚至十五年之后才会可观。
家庭的资产分配应当合理；
拿家庭可支配年收入十万举例：一万作为日常生活开支，三万用来投资（股票 房产 基金 投连）
两万用来解决家庭大的开支问题，要起到以小博大的作用，四万用来作本金安全受益稳定的理财。
保险理财相对于其它的理财渠道来讲风险系数非常小，保险理财的优点是比较安全，因为国家有规定保险公司是不允许破产的，即使出现问题也会有保险公司收购，所以不用担心保险公司会不会黄的问题，安邦保险出事了，客户理财的钱也没有损失，这就是见证。
保险理财模式的缺点是收益较低，期限长，不能做到短期见收益的目的，对于保险理财建议投资者可以将自己长时间不用的钱用于保险理财。
任何保险产品，都没有绝对安全，只有相对安全，保险理财产品也是如此，万事万物皆是如此。
单纯追求产品，包括单纯只看收益，而忽视了公司，是不可取的。
看产品背后的公司的投资渠道，投资的项目，公布的历年回报率，以及近年公司的战略发展方向。
保险理财，本金相对安全，收益较为稳健，但资金灵活性较差，常规的理财保险其基本保底收益会写进合同保证，分红都是不确定的，因为任何投资都会存在风险的可能性，这个是没有办法绝对保证的，比如，脑壳发热的公司焖起费淌进了去年和今年爆雷的P2P，大大小小的币圈，以及前两年急红了眼挤进房地产市场的，你去年或者今年才买的，你需要等四五年，你才会知道是什么情况。
所以，买保险理财产品，包括健康险，你一定是要看公司的，对于普通人来讲，你就看公司的信用评级，这个评级一定是国际公认的四大评级机构的评级，而不是一些挂羊头卖狗肉的评级。
利益演示表分高、中、低三档，记住，这只是演示表，并不代表能够承诺给你的实际回报。追求高回报，又必须安全，这本身就是矛盾，根本就没有的事情。
如果你有一笔闲钱，你找不到更好的投资渠道，那么你就买成年金理财保险，是最合适不过了（这种买短期，本金回笼较快，找到了更好的投资渠道可以及时抽身）；如果你需要规划未来子女教育费、自己的补充养老金，你就得趁早，抵拢肯定来不及，这笔钱产生的收益，你需要一定的时间才会给到你回报（这种买领终身，活多久就保多久）；如果你需要解决大额现金传承给子女的问题（买领终身，活多久保多久），保险无疑是最科学的传承工具，号称现金传承之王。总之，投资年金理财保险都是不错的选择，本金相对安全，收益较为稳健，强制自己存钱，没有任何人能够打你这笔钱的歪主意，到时候不会急着无路可走。
你如果不急于用到你的本金，那么，年金理财保险，优选交费期越短，领取时间越早并且领取越长（终身）的为佳，一定要附加万能账户杠杆二次增值，你如果不急于去使用产生的收益，那么就让它进入万能账户，用时间去复利。
如果你在其他领域投资失败走投无路，那么，你放进保险公司用于理财的这笔钱，其实就是你留给自己的一条后路，给你东山再起的一次机会。
记住，任何拿着演示表，给你承诺高档收益的，都是二百五，目前没有任何一家能够达到高档收益的那种回报率，一般来说，只要公司不错，历年经营稳定，中档左右是没有什么问题的。
保险的投资价值怎么样？到底值不值得购买？
您说的是“年金保险”？
要是拿保险算收益，那就不要买。
为什么这么说？
论收益率来说保险的收益是最低的，但是保险的安全性和强制储蓄功效还好。
说说理赔
重疾险：
感冒发烧算不上大病，这个大家都懂；胆结石、肾结石等这类的小手术也算不上大病，治疗时间短，恢复快，花费小。
大病的病种可以看看合同里的约定，符合条件就理赔。
达不到重疾险的标准的时候怎办？
医疗险，报销治疗相关的费用报销，除了社保报销社保内的，还有自费、进口药等项目的报销，只能走商业保险，再无其他途径。
要想保障全面一些,那就要分析你的相关数据，收入、支出、负债等等相关内容，完了再搭配：寿险、意外险、医疗险、重疾险等产品来应对风险。
保险是否具备投资价值？值得哪一类人去买？面对这两个问题，我们如何去思考，如何去权衡，如何去选择？我把自己的想法分享给各位！
1.保险是否具备投资价值？
保险最初存在的意义是为了抵御风险，做好保障。通过保险的形式去把未知风险可能带来的损失降到最低。所以站在这一点上，我认为保险是具备投资价值的，因为通过少量的支出去换取一份高额的保障，这样的杠杆效应相对还是可观，可以选择的。但随着保险行业发展的越来越迅速，各种种类，各种保障形式的险种也层出不穷，好的坏的都一股脑带给了客户。所以我建议大家在进行保险投资时，尽量选择合适自己的，不能盲目多买。尽量做到把杠杆效应放到最大，其次年轻人也可以通过保险的形式进行强制储蓄，为自己的将来留下一笔钱。这个地方肯定会有人说通货膨胀的问题，但大家得知道，在钱没有大的投资回报情况下，钱放在哪都是得面临通货膨胀带来的贬值。
2.保险值得哪些人去买？
保险是用来抵御风险的，所以最应该购买保险的人，就是那些来风险来临时没有一点应对保障的人。比如家里没能有足够的医疗备用金，家里没能有足够的养老金等等，那这样的话就可以适当通过保险的形式去进行一些补充，或多或少根据自己的实际情况选择。人一辈子，躲得过疾病，躲不过意外，躲得过意外，最终也躲不过养老。所以既然是一个必然会面临的问题，那我觉得提前进行一种保障投资，是可以考虑选择的。
当然，所有的观点都是因人而异，每个人的经历也都会导致不同的价值观，所以如果有觉得我说的不对的，敬请谅解！也希望我的回答能给大家带去帮助！
理财所得很难保障一辈子都有源源不断的现金流，现在有钱理不代表一辈子有钱理财，而保险的功能和单纯的理财功能是不一样的，之所以叫保险，是因为可以保证一辈子有源源不断的现金流，未来没有挣钱能力的时候一样有钱用，这就是保险的意义，保险单纯看收益还是不要买了吧
首先，商业保险主要不是投资手段。说白了，保险产品的理财功能，能提供意外保障的同时，兼有考虑减少你饿肚子的机会，至于吃得好不好，设计保险产品不予考虑。价值投资，应追求超额利润，生活上不仅要吃饱，还要吃得好。
其次，购买商业保险的目的，是为了"避险、避祸"。即在发生保险合同理赔事项时，由保险人，向被保险人支付约定理赔的金额，来偿还或者降低被保险人支付的费用或经济压力。购买保险不是为遇到风险、灾难或者意外事故，来冲抵保费支出，说白了就是"够本"。买保险，而又不用保险，才是投保人的最好结果。
首先先明确一点，保险公司是公司，是营利机构，并非慈善机构。正常保险公司理财产品的利率都比银行要低上一截，只是保险公司给自己经营的理财产品再加上了保险这个功能，怎么说呢，四不像。我个人认为反而不如你自己买个正规的银行理财产品再买份重疾保险来的划算。
大家都是怎么看待保险这种理财方式的？
中国人都被保险公司的销售人员给忽悠的够呛，谁说保险是理财了？保险不是理财甚至不是投资，保险是消费，懂不？不信吧，你打开中国银行保险业监督管理委员会的官方网站，内设机构里有一个保险消费者权益保护局，简称消保局，有图有真相
所以，保险不是理财更不是投资！
保险的真实用途是保障和替代，当你因为某些原因失去可能的收入，保险可以提供给你一定的保障并且在一定程度上弥补损失，因此买保险一定要给家里的顶梁柱买。最错误的行为是大人不买给孩子买保险。试问，如果家里大人发生意外，你给孩子买的保险能有什么补偿？只有给大人买，当大人发生意外，家里的经济状况才不会因此一落千丈，这才是保险的真实意义。
结论：凡是说保险是理财的，既不专业也不靠谱。保险是消费，是消费，是消费！
理财型保险，有病赔钱，没病领钱，上当了吧！
又到六一了，平时潜伏在朋友圈里的保险业务员又开始了和各位宝妈宝爸们地套近乎，说的话不外乎宝贝好可爱，然后就开始一波保险销售，其中最喜欢的就是了解一下我们公司的王li牌cai险。 “这个保险年年有钱拿啊！”“这款保险月复息，利息比银行高多了！”“这款保险有事赔钱，没事领钱啊，每人都可以来一份！”
理财险三大套路
- 高利息
年年有钱领
- 人人都可以来一份
现实1：低收益率
业务员在销售理财险的时候喜欢拿一份计划书，上面有密密麻麻的一堆数字，“你看你看，60岁可以拿这么多钱，70岁可以能那这么多钱，赚翻了有没有！”
以鑫福稳盈年金险为例，鑫福稳盈为年金+万能账户保险，年金不领取可以进入万能账户累计生息。假设为0岁男宝宝投保，年交20000，交5年，不领取年金，万能账户按合同规定的保底利益2.5%来计算。
业务员： 60年后可以拿到36万，61岁可以拿到47万，翻及3、4倍，赚翻了有没有！
宝妈宝爸们看了肯定会觉得很多，但是赚了很多的标准怎么判断呢？这时候要搬出一个神奇的数字，内部收益率。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。简单来说，就是这个数越大，理财效果越好。
从数据可以看出第60年IRR为2.3%，第61年IRR为3.7%。好不好？现在放余额宝都有3.7%收益率。
现实2：回本时间长
业务员：你看你看，这份保险交完就可以拿钱，孩子长大了可以给他们一笔教育金、创业金，自己也可以拿来当养老金。拿钱拿得很爽有没有！
当然可以拿，只不过拿的都是自己已经交的钱，如果提前拿了钱，进入万能账户的钱就少了，所以60岁之后能拿的钱也会相应减少，收益率也不会有3.7%那么“高”。也就是说，要达到3.7%收益率，宝妈宝爸必须忍住60年不拿钱。
现实3：理财险不是万金油
保险规划应该先做好保障型保险再来考虑理财型保险。
因为理财型产品起不到保障效果，保障型产品保障杠杆高，意外险和医疗险几百块就能获得几十万的保额，这些都是理财型产品没有的效果；理财型保险价格太高，如果先考虑理财型保险会影响到保障型保险预算，理财和保障的效果不均衡。
最后，问题提现提问者缺乏保险规划的基本思路，保险规划应遵循保障家庭经济支柱为主、找到自身保险缺口为先、保额为主、保障为主的四大原则，而不是一上来就问理财型保险好不好的问题。
自己学会保险规划的基本思路，才不会被业务员收割智商税。
到此，以上就是小编对于保险投资理财的利弊的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险投资理财的利弊的4点解答对大家有用。