大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于横琴无忧人生终极MAX版需要注意的细节是什么的问题，于是小编就整理了4个相关介绍横琴无忧人生终极MAX版需要注意的细节是什么的解答，让我们一起看看吧。
2020无忧人生保险最低保费是多少？
1、横琴人寿无忧人生2020plus款：男性为7875元，女性7100元；
2、信泰保险超级玛丽3号max：男性8705元、女性7860元；
3、信泰保险达尔文3号：男性8990元、女性8085元。
横琴优惠宝怎么购买？
你好，可以联系专业经纪人投保。但是老生常谈一句，健康告知是一个核心环节，另外，横琴优惠宝更适合女性被保人，男性被保人预算有限的情况下，可以去看一下国富嘉和保。
此外，预算和保额设定和个人、家庭收支情况密切挂钩，先明确需求才能不买错、不买贵。
横琴人寿太拼了！先是一款《横琴优惠宝，60岁前送60%保额，接棒达尔文2号》；
紧接着《横琴大黄蜂3plus：拉出2020年少儿重疾险新高度》，前期保障方面把妈咪保贝拉下马。
豪不夸张的说，无忧人生2020（备案名：琴心保），超越优惠宝，碾压信泰超玛，是当前单次赔付重疾险市场的极致产品。
下面一一揭晓：
产品亮点
这款产品把单次赔付产品保障拉到极致，主要体现在几个方面：
一. 前期杠杆超高
50岁前赔付1.5倍，50岁-60岁赔付1.6倍，尤其是越年轻的被保人，高杠杆期更长；横琴以外的产品目前都达不到。
二. 早期疾病赔付比例超高
如上图，轻症赔45%，中症赔60%，后续赔付比例还有递增。这样的赔付比例，超越99%的单次重疾险，超过了《信泰超级玛丽2020MAX，早期疾病赔付比例高》；
同时，也超过了一众中高端的多次赔付型产品，比如《恒大出品：高能重疾险「恒大恒家保」及六款竞品优劣详解！》等。
三. 保障更丰富、选择更灵活
五大加油包，你想要的这里都有：癌症二次赔、附加12种心脑血管疾病、附加18种少儿特疾（至30岁）、可选附加身故/全残责任、可附加投保人豁免，除了没有两全返本，类似可选项如此丰富的单一产品，还比较少。
四. 受众人群更广泛
接受1-6类非高危职业投保，绝大部分消费者都可以接受。保障期限可以定期（70/80岁），还可以保终身。
最重要的是可以附加少儿特疾，这对于未成年投保是一大利好，不再局限于少儿产品了。优惠宝只有终身保障，没有定期选项，加油包少多了。信泰超玛甚至只是一款纯消费型产品。
五. 高发早期疾病覆盖率高
对比市场比较热门的几款产品，是六款产品中最好的，还覆盖了中度阿尔默茨海默症。比自家兄弟优惠宝强，优惠宝的脑中风、全身三度面积烧伤都只有轻症。
六. 等待期轻症中症出险合同不终止
不解释，横琴自家兄弟优惠宝没有这条。
七. 增值服务也挺牛的
重疾绿通（门诊+陪诊）、住院安排、住院垫付（31省4160家医院直付/免押金，报案24小时完成），每个环节都承诺了小时级的服务完成时限，而且垫付没有次数限制，只要不超过保额。
八. 保费费率并不贵
费率比优惠宝有明显优势，不同年龄段大概有5-10%上下的优惠。比其他几款比贵大概10%上下，但是如果考虑更长时间的高杠杆，也是物有所值的。
关于核保
核保方面，暂不支持智能核保，但可以支持邮寄人工预核保。
除此之外，健康问卷总体还是比较宽松的，还有一些核保上的独特优势，必须知道：
1. 累计重疾保额上限高达200万，很多产品是限制在100万
（1）您近一年是否在其他保险公司投保重疾险（不包含本次投保），且累计的投保保额＞200万元？
2. 不问身体指数（BMI），很多人投保都被这个指标限制了，比如达尔文2号，嘉和保。3. 住院史、检查异常较简单，比如不问肿瘤标记物。
住院史：过去2年内是否因健康异常发生过住院或手术或药物治疗30天以上，或由医师给您提出进一步检查、住院或手术的建议？（此处所述住院治疗或手术不包含阑尾炎、急性鼻炎、急性肺炎、急性肠胃炎、顺产、剖腹产、意外致上/下肢骨折且已痊愈）
检查异常：（3）您在过去1年内是否曾发现健康检查结果异常，如血液（仅限于白细胞、中性粒细胞、红细胞、血红蛋白、血小板异常）、超声、影像、内镜、病理检查？
4. 一些常见的身体问题可以不用告知，比如：
高血压II级或以上（收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg）
胃或十二指肠溃疡（最后一次发病距今小于2年）
慢性萎缩性胃炎、胰腺炎（最后一次发病距今小于3年）
甲状腺结节（不包括1cm以下的单纯囊性结节）
乳腺囊肿/结节（不包括BI-RADS 2级及以下情况）
子宫肌瘤（不包括5cm以下的子宫肌瘤）
最多见的，一些仅仅体检发现的甲状腺小结节，如果没有分级，很多产品可能会被除外，而无忧人生可以直接正常投保，还是挺人性的。
5. 危险运动、职业病、特殊职业问询，都不涉及，给很多相关人士带来了投保机会。
总体看：这是一款很难得的好产品。同类型产品里的头部位置，尤其是6-17岁未成年人最高可投保50万保额，再附加上保障至30岁的18种少儿特疾，保障会超过一半的少儿重疾险。适合各年龄段的人投保。
最后，关于横琴人寿：2016年成立，注册资本20亿，珠海横琴自贸区的第一家寿险公司。也是一家具有国资背景的保险公司，其第一股东珠海铧创，是珠海国企龙头华发集团的子公司。因此，虽新公司，大可放心。
综上所述，优惠宝算是无忧人生2020的过渡产品，总体条款不如无忧人生。如果投保，建议优先投保无忧人生。
更多保险信息，请关注公众号：一帆保
是不是年龄越大买保险越不划算？
对于买保险，一旦拖延起来还真不是好事儿，逐一说说：
· 保费越来越贵，可买保额越来越低
生老病死是自然定律，年龄越大，生病的概率就越高。
因此，年龄越大，保费就越贵！
以横琴无忧人生2020为例，瞧瞧这年龄与保费差异：
20岁买，总保费：120150元；
40岁买，总保费：191800元。
发现没？同样的保障内容，20岁小伙子去买，比40岁中年人去买，总保费要便宜7万多。
前些日子，桐叔一朋友准备在生日（4.20）前投保无忧人生，年缴3204元
没成想有事搞忘记了，再一想起来投保，年缴得3303元。
一天之差，要多交多少钱呢？
多交金额=每年多交金额＊交费年数=（3303-3204）＊30年=2970元。
今天再一看，保至70岁、80岁的下架了，
真是心塞。
另外，年龄越大，也难买到高保额。
大多数保险产品在50岁后，顶多只能买到10万保额，健康保2.0、瑞泰瑞盈还算仁义，还能买到20万保额，如意人生可买到25万.
如果父母身体健康，有买重疾险的空间，这三款可以考虑。其中，瑞泰瑞盈缴费期限可缴至70岁，可大大降低每年保费压力。
我们经常说，买保险就是买保额，试想一旦罹患重疾比如癌症，10万块真的能解决问题吗？
有的保险产品，甚至出现保费倒挂现象（交的保费大于保额），这时就真是骑虎难下了，买吧有点傻，不买又害怕...
· 标准体拖成了非标体
买保险并不是想买就能买，它是有门槛的——以投保人的身体健康状况为入场劵。
若不符合产品的健康告知，严重点的会被拒之门外，好点的需要走到核保这一步。
很多我们平时觉得没什么事的健康异常，例如甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳，都有可能被加费或者除外。
不过，如果你身体状况已经有些问题，实在想买重疾险又买不了的，最近也有一款产品，核保特别宽松，抑郁症、大三阳、肺结节等，都有可能以标准体承保。
· 等待期是个坎儿
等待期内出险，这种情况可能是最糟心的。
之前一位投保的朋友，刚承保不到3个月，还未过等待期，就不幸查出甲状腺癌，无法拿到重疾赔偿。
但若，就早那么一个月投保，该拿的一分都不会少。
所以，我好言相劝：买保险还是早买早保障，拖拖拉拉真不是一好习惯。
重疾险那么贵，到底有没有必要买？
您说的很对✓，重疾险的确比其他险种要贵一些。
因此，我们有必要知道：它为什么比其他险种要贵？我认为，它贵的原因主要有以下几点：
1，重疾的发生概率高，几乎每一个人都要面对。唯一不能确定的是，谁也不知道它哪一天会发生。如果有人一生没有罹患重疾，很可能他已经因为意外或其它的原因过早的离开了这个世界。
2，一般重疾险（消费型除外）大多包含了身故责任。也就是说，保险公司从收取我们的第一年保费开始，无论被保险人发生重疾（观察期之后）还是身故，都必须给付合同约定的保险金额。从这个角度上来说， 重疾险的理赔率可以达到百分之百。
3，重疾的发生概率，因被保险人的年龄增长而不断提高。这就导致被保险人的年龄越大，同样的保额所缴纳的保费也就越高。
至于您说有没有必要投保重疾险？我也可以给您几点建议。
1，如果您觉得自己这辈子 吉星高照，不会罹患重疾，就没必要投保重疾险。
2，如果您觉得即使自己不幸罹患重疾，治不治？怎么治？是家人自己的事儿。您也没必要投保重疾险。
3，如果您年龄已经超过60岁，或者已经不是健康体。我也不建议您投保重疾险。
如果以上三点都不是，我还是建议您投保合适的重疾险为好。因为，如果把人的一生比作一次旅行的话，在乘坐火车的时候，只有三种列车供我们选择：寿终正寝号、意外号和疾病号。寿终正寝号一票难求，意外号的车票虽然便宜却很难买到，绝大多数的人都是乘坐疾病号返程的。而疾病号的车票有又贵得离谱，我们必须未雨绸缪才行。您说是吗？
家庭财务状况允许的情况下，重疾险有必要买。
重疾险在人生的不同年龄段保费是逐级升高的，目前投保人年龄重疾险一般是这样划分的：
出生20天至18周岁属于少儿重疾险，一般保费较低，保额较高，保额杠杆高达1：8，重疾内容不但涵盖了常见的重大疾病，而且覆盖了少儿特有的一些重大疾病。属于双层叠加覆盖，这时购买最为划算。
18周岁至60周岁属于成年重疾险，这时的保费随年纪增加而增加，一般40周岁之后重疾险保费变贵，保额杠杆几乎变成1：1.。有很多人感觉有一种存钱的感觉，保险杠杆的优势荡然无存，很多人选择这时不买保险。这个年龄段的人群是重疾集中爆发期，风险也是极高。只要家庭财务状况允许，还是要购买的，谁也说不清明天谁会检查出重疾，保额杠杆虽然变小了，总比没有好。
重疾险在投保人减仓出重疾就要赔付，这样的重疾险提前给付功能是其他保险无法替代的。重疾险购买成功后，保单会伴随被保险人一生，这样能解决人变老后的医疗问题。购买重疾险一定要搭配医疗报销险，这样大病小病的支出才能完善。
重疾险分为两大类，一种是消费型重疾险，一种是储蓄型重疾险，消费型重疾险相对比较便宜，保障也不错。储蓄型保险，具有返还性质，保费相对贵一点。
儿童，中青年买重疾都还好一些，保费相对不算太贵，尤其是保障定期的很便宜。
老年人就不建议购买储蓄型重疾保险，甚至消费型重疾险都不合适，尤其是超过60周岁的，保费倒挂了，没什么杠杆作用，建议考虑专项的，不然太贵了。
最后，现在罹患重疾的人群也不在少数，购买重疾还是非常有必要的，重疾解决的不单单是治疗费，还有康复费、疗养费、收入损失费等。
尤其是身体异常的时候，不是你挑选保险，而是保险挑选你，这是一个双向选择的事情，所以购买重疾险越早越好，因为重疾还有等待期，等待期内罹患重疾是不赔付的，另外，早买不但保费便宜，而且选择性更强。
重疾险贵，但重疾治疗费更贵！
先来看一下目前我国重疾发病率现状，它首先承先出"三高一低"的特点：
1.大病发病率越来越高; 中国居民罹患重疾的概率高达72.18%，大多数人都会在重大疾病上花钱。
2.治愈率越来越高; 过去看似是绝症的重大疾病，如今只要保持定期体检、及时检查和治疗，都有机会获得治愈或者延缓生命。
3.治疗费越来越高; 过去十年来，我们的医疗费持续上涨，其增速远远超过我们的工资收入上涨。一般人罹患重疾后，治疗费至少几万甚至几十万上百万，普通家庭因病致贫，因病返贫的例子并不少见。
4.发病年龄越来越低。以前只可能在老龄人身上发生的重疾，陆续朝着年轻化发展。三十岁中风的、五岁得白血病的越来越多。
其次，再来看重疾险能够给普通家庭带来什么作用：
第一重疾险能够解决我们的治疗费，虽然我们有了社保，但是在治疗费当中，自费药和进口药一般都是不报的，并且报销还有一定的比例；
第二它可以解决我们的康复费，因为一个人罹患重疾后，一般除了治疗所花的费用以外，可能还需要后续的康复费啊，营养费啊，都需要花大量的钱；
第三能够解决我们收入损失费，当一个人罹患重疾后，由于身体的状况，可能会马上失去工作的能力，家庭的收入就会中断，这会给家庭带来沉重的经济负担。
拥有一份足够保额的重大疾病保险，就不会在未来风险来临时拖累生我们的人和我们生的人。
不同年龄阶段的人和不同家庭收入的人，根据自己的需求选择不同的重疾险，可以选择定期型的，也可以选择终身型的，既可以选择消费型的，也可以选择返还型的。一般来说定期型的价格比较便宜，终身型的价格比较贵；消费型的相对来说比较便宜，返还型的相对来说比较贵。总的来说不管是贵的重疾险，还是便宜的重疾险与患重疾后所花的费用相比都是便宜的。
留爱不留债，远离贫困，从一份重大疾病保险开始！
到此，以上就是小编对于横琴无忧人生终极MAX版需要注意的细节是什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于横琴无忧人生终极MAX版需要注意的细节是什么的4点解答对大家有用。