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存款利率下调的情理之中与意料之外居民投资理财倾向新趋势
存款利率下调利率市场化与个人理财的情理之中与意料之外 “利率市场化与个人理财我们是14日晚上接到总行紧急通知要下调存款利率利率市场化与个人理财，按要求，自15日起下调人民币存款挂牌利率。”上海地区一国有大行人士对证券时报记者表示，活期存款利率下调5个基点，协定存款、通知存款，以及除三年期以外利率市场化与个人理财的各期限定期存款利率下调10个基点，三年期定期存款利率下调15个基点。
不过，随着此番存款利率的再度下行，高涨的存款意愿或会有所降温。多位分析人士指出，多家银行下调存款利率，会降低居民的储蓄需求，进而推升消费需求与投资需求。
博时宏观表示，此次央行时隔一年多下调MLF利率既在情理之中又在意料之外。
可以看到这次加息中，存款利率曲线是陡峭化上移的，5年期存款利率上调60bp之多，在历史上并不多见，也体现利率市场化与个人理财了监管当局希望增加中长期存款的吸引力，希望居民和企业多存中长期贷款，一方面稳定银行资金来源，另一方面减少游资对各种资产和资源品的炒作。
存款12万按照年利率9875%，一年的利息是4785元，三年的利息是14355元。
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利率市场化的利与弊
利率市场化，资产定价将更加透明，商业银行利息差有利于竞争，经营模式转型压力增加，加速传统银行业务向投资银行、财富管理转变，促进银行进一步升级。不利因素：商业银行经营压力增加 利率市场化以后，并不意味着所有金融贷款利率都会升高，中小商业银行等金融机构的经营压力可能会有所增加。
提高金融资源配置效率：市场化的利率更准确地反映了资金的供求关系，引导资金流向高效领域，优化了金融资源配置。 支持实体经济的发展：降低企业融资成本，尤其是对小微企业和民营企业，为实体经济提供了更强的金融支持。
利率市场化的利：有利于推进银行进行商业化改革；有利于提高央行的政策操作水平；有利于金融市场发育及功能发挥。弊端：提高了利率波动的幅度和频度；加大银行利率风险和信用风险；加银行经营成本会无序竞争。
利率市场化对种小股民和一般的投资者,散户有什么影响?
1、从我国看，利率市场化微观基础的构造重点是国有银行商业化和一般企业的真正企业化，由于目前未实现完全的银企企业化，利率完全市场化缺乏相应的基础；若强行推进利率市场化，则银行和企业因产权不明晰、用别人的财产去冒险而不顾利率水平高低，将导致恶劣后果。
2、如果利率市场化能够让理财产品的收益保持一定的高位，那么投资者更愿意买低风险的货币基金或者银行理财产品，而不是去买股票，尤其在A股市场处于低迷时期，股民也更愿意把资金放在低风险的理财产品上，而不愿意在股市上冒险，因此会导致股市下跌。
3、利率变化的原因1经济因素：经济周期，通货膨胀，税收等都会影响利率的升降，市场经济允许利率市场化，自身条件以满足市场需求。2宏观调控：目前，利率成为国家对经济活动实行宏观调节的重要工具，通过规定和调整官方利率以影响整个市场利率的变动。
4、主要集中在利率市场化下银行的息差显著收窄和经济增速放缓后银行体系将出现坏账两个方面。 既然国有大型银行的未来业绩增长无法保证，其股价自然也难有较大涨幅，套利空间过小。因此， 大量散户股民正是市场投机者，希望可以快进快出，迅速获利，从价格投机的角度来看这些国有大型银行股票确实不适宜投资。
5、中国证期，中国证期投资者交流协会是个什么组织？ 我对社群运营的理解---金融社群打造 随着利率市场化，人民币加入SDR，央行2015年5次降准降息，负利率时代也将逐步到来。现在钱变多了，优质资产少了。银行的理财产品单一且仅以产品为导向，忽视了客户运营。
6、相比其他行业，银行股的估值水平相对较高，使得投资者对其投资价值产生疑虑。此外，随着利率市场化的推进和金融创新的加速，银行股的盈利能力受到一定影响，导致其估值优势不明显。这些因素使得投资者对银行股的投资热情降低。
利率市场化对我们有什么影响?
1、优化资源配置利率市场化与个人理财：利率市场化有助于实现金融资源利率市场化与个人理财的优化配置。在利率市场化利率市场化与个人理财的条件下，资金会流向效益更高的项目和企业，这能够推动产业结构调整和转型升级。市场决定利率水平，反映了资金的供求状况，使资金更好地服务于实体经济。 提升金融市场效率：利率市场化能够提升金融市场的竞争程度和效率。
2、增加金融机构获利能力贷款利率市场化以后，一些金融机构可能会上浮贷款利率，那么，就能够获得更多贷款利息收入，为银行增加更多获利能力。同时，银行在给中小企业贷款的时候，可能会更加严格贷款条件，对于发展前景更好的中小企业优先贷款，这样也可以进一步减少不良贷款。
3、贷款利率市场化意味着金融机构在决定贷款利率时拥有更大的自主权。这会导致银行之间的竞争加剧，促使银行更加精准地评估风险并定价。同时，市场化利率的波动会直接影响金融机构的盈利能力和经营风险。因此，金融机构需要提高自身的风险管理能力和服务质量以应对利率市场化的挑战。
4、利率市场化以后，并不意味着所有金融贷款利率都会升高，中小商业银行等金融机构的经营压力可能会有所增加。利率波动的风险 利率市场化之后，利率对经济环境变化的敏感性增加，无论是国际金融市场利率上升或下降，各种市场经济变化，甚或是银行客户变更还贷或取款时间等，都可能会对利率产生一定程度的影响。
5、贷款利率市场化对多方面产生影响。对金融市场的影响 贷款利率市场化最直接的影响表现在金融市场上。首先，利率波动将更加灵活，商业银行将能够根据市场供求关系和风险状况自主调整贷款利率水平。这将促进金融市场的竞争，提高市场效率。
6、利率市场化的影响 **银行盈利模式变化**：随着市场化，银行可能需要调整其盈利模式，如通过增加中间业务收入来弥补净息差的下降。 **对小微企业的支持**：长远来看，利率市场化可能会促使银行开发更多针对小微企业的金融产品和服务。
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