在大众的理财观念里，工商银行凭借其“宇宙第一大行”的名号，向来被视作存钱的安全港湾，这一点几乎无人质疑。然而，随着金融市场的不断发展与变化，如今存钱的选择已不再如此单一。
就拿今年的情况来说，银行存钱可不能再像以往那般随意，选对银行变得尤为重要。我在国有六大银行工作，深知其中门道。我们银行不少网点年初就早早完成了全年存款任务，可不得不说，国有六大银行的存款利率在整个银行业中确实处于较低水平。
大家可别被惯性思维束缚住，把钱存在国有六大银行，除了存取款方便点外，真的没太多其他优势了。要是为了多赚点利息，把钱存到中小银行，像信用社、农商行和村镇银行，那安全性其实是一样的，根本不用担心风险问题。就2024年的形势来看，股份制银行、地方性银行以及信用社等中小银行，才是咱老百姓存钱的上佳之选。
先看看12月12日在工商银行存钱的利息情况吧。要是存活期，那可真得慎重。银行其实可喜欢活期客户了，为啥呢？因为这就相当于银行能免费拿你的钱去放贷款。工商银行最新活期存款利率才0.1%。
比如说你有3万存在工商银行活期账户里，一年下来利息就只有30000×0.1%＝30元，这活期除了能随时支取比较灵活外，真的没啥意义。再看看余额宝和零钱通，它们最新收益率都在1.5%左右，差不多是工商银行活期利率的10倍呢。所以说，要是有闲钱，存活期还不如放余额宝或者零钱通里。
再讲讲通知存款，这属于定期存款里比较特殊、期限较短的一种。工商银行有两种通知存款，一天通知存款年化利率是0.1%，它是按天算利息，存一天就结算一次利息，等取钱的时候，存了多少天就结算多少次。
七天通知存款年化利率是0.45%，按七天计息，每存满七天结算一次利息，要是取钱时有多余不足七天的天数，那多余的天数可就没利息了。
这种通知存款灵活性很不错。就像很多老年储户，手里的钱可能随时要用，又不敢存长期，而且不太会操作智能手机，只认银行，那这种通知存款就挺适合他们的。
定期存款则是最适合咱普通老百姓的存钱方式。为啥这么说呢？首先，定期存款保本保息，特别安全，这一点让咱老百姓心里踏实。其次，定期存款门槛低，不像国债那样还得去抢购，只要你有钱，随时都能存。最后，定期存款也挺灵活的，要是遇到急用钱的事，大不了损失点利息，也能随时把钱取出来用。
就这三点，就已经比很多理财产品强多了。12月12日工商银行的定期利率是这样的：3个月定期利率1.05%，6个月定期利率1.15%，1年期定期利率1.35%，2年期定期利率1.45%，3年期定期利率1.9%。要是3万块钱在工商银行存定期1年，到期后的利息就是30000×1.35%＝405元。
现在银行都有各种各样的理财产品，要是这几天你去银行办业务或者存款，银行的理财经理肯定会热情地给你推荐那些所谓的高收益“存款产品”，可别被忽悠了，那其实就是理财，可不是真正的存款。作为银行内部人员，我得提醒大家，银行理财产品可得慎重对待，风险不小呢。
银行卖的理财产品主要有两种，一种是基金，一种是保险。基金的风险很大，那些所谓稳健型理财产品预期收益率大概在4%左右，可这只是预期，到期实际收益有可能达到，也有可能达不到，今年大多数情况都达不到预期收益，甚至有可能到期一分钱收益没有，本金还亏损呢。
现在理财产品早就打破刚性兑付了，收益亏损那是常有的事。保险产品呢，唯一的缺点就是期限太长，只能到期赎回，要是急需用钱想退保可就难了，灵活性太差。不过保险型理财产品收益率比银行存款高，如果对它有充分了解，还是可以考虑购买的。
但问题是，卖这些产品的人往往不太靠谱，没把合适的产品卖给合适的人，所以投诉才那么多。所以说，没有风险承受能力的人，一定要远离理财产品。
在现实生活中，咱会发现一个有意思的现象，那些比咱有钱的人都在选择存款。我在银行网点当柜员的时候，经常给人办理存款业务，好多来存款的都是有钱人，有的存款四五百万，我还遇到过一个客户一次性存1200万呢。
这些有钱人都选择存款，咱普通老百姓又有啥理由不选呢？难道他们不知道有其他投资方式吗？其实不是，是因为投资股票和实体经济风险太大了，没有好的投资渠道。把钱存在银行，既能保证本金安全，又能有利息收入，关键是还能保持现金的灵活性，要是哪天有好的投资机会了，随时能把钱从银行取出来去投资。
虽然存款利率又降低了，但咱换个角度想想，如果不把钱存在银行，大概就只有这么几种结果。
第一种，做个月光族，花光所有积蓄。不存钱的话就容易盲目消费，钱拿在手里放在家里，会让人产生一种财富幻觉，在网上看到啥都想买，等到真急用钱的时候，就只能干瞪眼，一分钱都拿不出来。
第二种，盲目投资理财，最后损失惨重。看不上存款那点利率，拿去买基金或者理财，大概率是要亏损的，最后还没存款利息赚得多。生活中这样的例子太多了，好多人把存款从银行取出来去投资理财，结果血本无归。
第三种，陷入非法集资陷阱、投资理财陷阱、养老诈骗和保健品诈骗。像恒大理财暴雷、中植集团暴雷和兴业信托暴雷，好多中产家庭一夜之间就回到解放前。这几年打着高收益率幌子的非法集资骗局更是数不胜数。
第四种，把钱借给亲戚朋友，最后要不回来。亲戚朋友来借钱，抹不开面子就借了，可到时候人家不还，自己又不好意思催，最后只能吃哑巴亏。
在银行选择存款时，不同人群也有不同的考量。对于年轻人来说，可能更看重资金的灵活性，因为他们面临着各种突发的消费需求，比如购买电子产品、旅游、进修学习等。所以像活期或者短期的通知存款可能会比较适合他们。
但同时，年轻人也应该有长远的理财规划，不能仅仅满足于当下的消费需求，适当的定期存款可以帮助他们养成储蓄的习惯，为未来的购房、购车或者养老等重大目标积累资金。
而对于中老年人来说，他们往往有一定的积蓄，更注重资金的安全性和收益的稳定性。定期存款尤其是较长期限的定期存款会是他们的首选。
比如一些退休老人，靠着退休金生活，他们会把大部分积蓄存成3年期的定期存款，这样可以获得相对较高的利息收入，保障自己的晚年生活。
而且他们对于新兴的理财方式如互联网金融产品往往不太熟悉，也不太信任，银行的传统存款业务能给他们足够的安全感。
从银行自身的角度来看，国有六大银行由于其规模庞大、网点众多、客户基础广泛，在资金吸纳方面具有天然的优势。即使存款利率较低，也依然能够吸引大量的客户存款。而中小银行则需要通过提高存款利率来吸引客户，以弥补自身在品牌知名度和客户资源方面的不足。
这就导致了不同规模银行之间的竞争格局。中小银行在提高利率吸引客户的同时，也需要注重风险控制，确保自身的稳健运营。因为一旦出现风险事件，其抗风险能力相对较弱，可能会引发储户的恐慌和挤兑现象。
再看看银行理财产品的销售策略。银行理财经理之所以会热情地向客户推荐理财产品，一方面是因为理财产品的销售可以为银行带来额外的收入，比如手续费、管理费等。
另一方面，也是为了满足不同客户的需求，对于那些风险承受能力较高、追求较高收益的客户，理财产品可能是一种合适的选择。但在推荐过程中，确实存在一些不规范的行为，没有充分考虑客户的实际情况和风险承受能力，导致了很多问题的出现。
在当前的金融市场环境下，监管部门也在不断加强对银行存款和理财产品的监管。对于存款业务，监管部门要求银行严格遵守相关的利率政策，确保市场竞争的公平性。
对于理财产品，监管部门要求银行充分披露产品信息，包括风险等级、收益预期、投资范围等，以便客户能够做出准确的判断。同时，也在加强对非法集资和金融诈骗的打击力度，保护广大投资者的合法权益。
总之，工商银行与其他各类银行在存钱选择上各有优劣，银行理财产品也存在不同的风险与收益特征。普通老百姓需要综合考虑自身情况、银行特点、市场环境等多方面因素，谨慎做出存钱或投资的决策，以保障自身的财产安全和理财目标的实现。