现在贷款行业越来越难干，客户是不少，但符合条件的客户少，每天咨询的不少，真正落地的却不多，不是这不符合，就是那不符合。
本文从申请贷款的角度，来分析一个完美的客户是怎样的，如何逐步完善自身的资质，使自己越来越符合银行的要求，让银行越来越喜欢。#你用过贷款吗？##贷款经历分享##银行贷款的秘密#
首先讲几个基本概念。
一、资产分类
对于我们普通老百姓来说，个人资产大概分为三类：
1.收入资产，也就是我们每个月的工资收入、生意收入，这些往往通过流水来体现，常见的流水有银行卡流水，微信流水，支付宝流水。
2.固定资产，也就是房、车、黄金等；固定资产折腾的核心在于，如何将固定资产换取更多低利息的钱，即通过贷款来变现。
3.信用资产，也就是信用卡、信用贷、房贷、车贷等信用类的资产。
二、申请贷款要满足哪些条件
1.名下得有资产，常见的贷款资产有房、车、公积金、保单、营业执照、收款码流水、税等。
2.个人征信不能差，比如，逾期不能多，网贷不能多，负债不能太大，查询不能多。等。
3.大数据不能差，比如，不能是被告，不能有负面信息，酒驾、毒驾等。
三、市面上常见的个人贷款
1.信用卡
信用卡本质上是银行给予用户一笔短期免费使用的信用贷款，信用卡额度有高有低，银行给予的是信用额度，可以随借随还。
可以说，信用卡是普通人可以用到的成本又低又方便的小额度贷款了，容易申请，又随借随还，还款日前又是免费的，不要太方便。
2.网贷小贷
说到网贷，说起小贷，让人又爱又恨，优点是很方便，超方便，手机上一点，就立马到账几万，甚至一二十万；缺点很伤征信，很伤大数据，利息看着不太高，但循环起来，成本高的吓人。
3.信用贷款
信用贷款的利息有高有低，要求有高有低，基本上可以分为以下几类：
A、很多银行推出来的线上信用贷，纯线上操作，比如建行、中原、中信、郑州、招商等，年化普遍在3-10%左右，不过这种贷款要求有点高，一般要求得有公积金，有社保，按揭房月供等。
中原银行-原e贷产品大纲
中信银行-信秒贷产品大纲
郑州银行-优先贷产品大纲
B、消费金融类贷款，郑州市面上比较常见的有兴业消费、中银消费、中邮消费、中原消费等，进件要求比较松，利息高，年化成本普遍在15%-20%左右。
在郑州，兴业消费贷是怎样的？
C、信保类的贷款，比如平安普惠、人保、大地、阳光、太享贷，进件要求相对松些，利息高，年化成本普遍在15%-20%左右，和消金类似。
现在大环境不好，逾期率较高，后两类贷款申请时，除了资产外，都卡还款能力了，都看月流水是否能够裹住月负债，这点卡住好多人。
4.装修贷
装修贷的利息很低，大多数都在月息2厘左右，年化在4.8%左右，5年期，等本等息。
不太好申请，对征信的要求很高，同时还要求房子真实装修，从申请到放款，周期比较长，客户经理还得去家里拍照，根据进度放款。
在郑州，装修贷是怎样的？
装修贷利息那么低，有没有坑
5.公积金贷款
公积金贷款是一个很理想的信贷产品，目前主流的产品，利息都在2厘多，年化大多在3.45%左右，3-5年期先息后本，还能随借随还，不要太美好。
如果资质不太好，还有要求低的公积金信贷产品，可以申请，不过利息就高了，像南银，苏宁，中邮，年化在7.2-23%左右，还款方式有先息后本，有等额本息。
郑州市场热门公积金产品合集，超实用，一定要收藏。
在郑州，公积金贷款是怎样的？
6.商户贷
如果做的有生意，名下有营业执照，就去银行办理个收款码，平时多用收款码收款，甚至朋友套钱，也可以用收款码，收款码流水多了，就可以向银行申请利息很便宜的商户贷。
目前主流4大行的商户贷，月息都在2厘6左右，年化3.25%左右，一年期，先息后本，申请也很容易，线上申请，当天就能拿到钱，搞个百十万，还是很容易的。
郑州地区目前最火的商户贷，中国银行线下商户贷，月息2厘8，先息后本，随借随还，很多地方可沟通，值得收藏！
7.车辆抵押贷款
车辆抵押贷款整体上利息较高，如果有其他融资选择，就不要选择这种融资方式，因为利息高，普遍年化在15-24%左右，还款方式为等额本息，3-4年期。
这种融资方式，好在对征信要求低，简单来说，只要车辆有价值，不管征信好坏，都是有对应产品可以做的，可以搞到钱的。
在郑州，车辆抵押贷款是怎样的？
8.房产抵押贷款
房产抵押贷款的利息很低，基本上是市面上用款成本最低的贷款了，大环境不景气，国家要求各银行降息让利给实体企业，支持实体经济发展，各种贷款利息一降再降，房抵更是如此，各个银行都要卷出天际了。
目前郑州市场，房抵利息普遍在2厘5左右，年化3%左右，3-5年期先息后本，由于把房子抵押给银行，风险小，对征信的要求普遍比较低。
在郑州，房产抵押贷款是怎样的
了解到上面的基本概念，那么围绕他们去打造相应的资质就好了，大体可参考下面。
四、如何做?
1.尽可能多办信用卡、平时多用，养养额度。
办理信用卡的顺序：代发工资行（代发工资高才行，10000以下就不要先办了，否则影响以后办卡）、在乎卡数量的行（如建行、农行）、地方性银行、全国性商业性银行、四大行；这只是一般规律，实际办卡要根据实际情况灵活办理。
大多数人信用卡总额度达到50万很容易，达到100万基本上就差不多了，才往上就很难了。
信用卡提额一般是需要登上信用卡APP，手动提额的，银行很少主动给你提额的，我的习惯是每三四个月登上APP一次，找到我的额度，看固定额度能否提额，能提额的话就果断提额。
目前李叔的信用卡总额度在100万左右，我有一个朋友的信用卡总额度在150万左右，额度提高没有快捷的方法，最主要的就是多用多刷，一点一点提上去的。
关于信用卡，这些你都知道吗？
如何办理大额信用卡？
信用卡如何合理使用？
信用卡如何快速提额？
信用卡有哪些融资方式？
2.找一份好的工作，最好是交公积金的工作。
一份好的工作，是大多数人生存的基础，他的意义不仅仅是每个月领工资，他还是你办信用卡、办贷款的依据，有工资就是有收入，就是有还款来源。
工作是分三六九等的，是分优良职业，一般职业，差的职业的；对于公务员、国企员工、公立学校的老师、公立医院的医生等这些职业是优良职业，办贷款利息就会低些，额度会高些，对名下的负债要求就没有那么严，而一般职业和差的职业就没有这些待遇了。
另外，工作不要老是换来换去，即使现实中你换来换去，跳来跳去，在征信上最好保持一致，要不然征信上工作好多份，经常换，银行审核时，会认为这个人工作不稳定，收入不稳定，把贷款放给他，风险比较大，就不给做。
上班族，用公积金申请贷款，最多能贷多少？
3.买辆车
这里的车是指私家车，非营运车，不管车是按揭，还是全款都是可以申请贷款的，按揭车可以申请信贷，全款车既可以申请信贷，也可以申请抵押贷。
虽然车辆抵押贷款的利息普遍比较高，但紧急的时候，也不失为一个应急的方法。
4.尽早买个房
虽然目前还是在房子的下行市场，但房子在每个人的心目中的地位还是无可取代的，在国人的价值观中有房才有家，有房了才算在这个城市里真正扎根了，可以说房子是每个家庭资产的底仓，是压仓石。
虽然房子跌跌不休，但是在银行眼中，房子还是个人最优良的资产，名下有房子，很多贷款，银行就敢给你做，没有房子就不做。
对于按揭房可以做信贷、可以做二次抵押，也可以提前结清做一押。
对于全款房可以做一押，即全款房抵押贷款。
另外，房子的种类有很多，常见的有商品房（最常见的，出让土地性质的成套住宅）、经适房、房改房、公寓、商铺、写字楼、别墅、自建房、小产权房、回迁房等。
从贷款的角度出发，只建议买商品房，因为高品房每个银行都在做，都愿意做，而其它类型的房子大多数银行是不愿意做的。
在郑州，名下有按揭房，能办理什么贷款？
5.如有可能，注册个营业执照，个体户就行。
在经济不景气的大背景下，国家对小微企业有很多的政策支持，关于针对小微企业推出的商户贷，有着额度高，利息低，先息后还，好申请等特点。
提前注册个营业执照，办个银行的收款码，平时多刷刷流水，营业执照满一年后，就可以申请商户贷了，现在的商户贷大多，30-300万，月息2厘6左右，1年期先息后本，随借随还，不要太美好。
市场专项商户贷，又放款了150万，好落地，能沟通...
6.维护好自己的征信
能不能贷到款主要取决于两点，一是资产，二是征信是否好，二者都达到条件了，才能贷到款，征信非常非常的重要，关于征信一定要注意，不要逾期，查询不要多，网贷小贷最好别用，信用卡别用空等。
网贷多，查询多，逾期多，征信如何慢慢变好，超实用，一定要收藏！
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