大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于复星联合康乐一生是不是返本型的重疾险的问题，于是小编就整理了3个相关介绍复星联合康乐一生是不是返本型的重疾险的解答，让我们一起看看吧。
返还型保险，为什么不建议买？
返还型保险比消费型保险的保费要高的多，同样的保险，返还型可能会比消费型保险贵几万甚至几十万。那么，我们可以想一想，我们将几十万用来买保险，几十年后，保险公司将这钱还给我们，也许还会有分红。但是仔细一想，买保险的这些钱，如果我们用来投资，利率一定比在保险公司的要高，并且，资金流动性强。买保险，资金不能随意支取，但投资不同。如果我们有需要，可以更加灵活的支取。所以说，返还型保险有优点也有缺点，至于到底应该选择哪种保险，还是应该根据个人的条件，选择合适的保险。
是定期寿险＋重疾险一体买好，还是两种分开买好？
谢谢邀请！
定寿一百万保额加重疾五十万保额，保费才三千多，题主感觉不合理？
其实这没什么不合理的，保险公司既然能给出这个价格，自然会有他的根据，我不知道被保险人年龄，只能从产品形态上分析。
首先既然是定期的，那么可以看看保险期间，定期的可分为保障五年十年，或者保障到一定年龄，比如保障到五十岁六十岁；保险期间越短，保费就越低，反之保费就越高！
另外可以从保障范围来看，重疾有些包含一百种疾病，有些只包含五十种，虽然保监会规定必保的六种重疾最高发，占保费大部分，但病种的多少还是对保费有一定影响；
另外重疾是否包含轻症以及轻症的多少也对保费有一定影响，我们知道重疾发生率很低，能达到保险合同理赔标准的很少，但轻症相对就高发的多，也更容易达到理赔标准，理赔几率提高了，保费自然要提高，而没有包含轻症责任的产品保费自然要低！
还有是否包含被保险人轻症豁免、重疾豁免，投保人轻症豁免、重疾豁免；寿险跟重疾是否共用保额等都会影响保费的厘定！
定期寿险的保险责任虽然简单，只有身故和高残，但是有些是不包含高残责任的，这一点要注意；还有就是对被保险人的职业限制，如果只限定一二类职业投保，保费相对要低，而包括三四类职业的保费相对要高！
最后说一点，不同保险公司同样的产品价格相差很大，这个跟公司的经营策略以及经营成本的控制有关！
谢谢！
一个28岁女性，购买 定期消费型重疾险50万保额+定期寿险100万保额保至60岁，并且30年缴费，是可以只花费三千元保费的。跟是一起买，还是分开买，没有太大关系，跟产品本身有关系。
这是一个年轻人最经济的配置，保费低、保障时间短、保障内容少，保额高。适合经济特别拮据的家庭，对家庭顶梁柱投保。万一顶梁柱发生风险，没有工资收入，这些保险金可以补贴家用。
保险可以避免一个家庭在发生风险时陷入贫困，保险很重要。
保险要求被保险人的年龄、健康达到要求，才允许投保，保险很挑人。
为了给自己和家人 充足的保障，同时避免以后身体变差买不到保险，如果经济上可以承受，我建议购买终身的保障，甚至选择重疾多次赔付、包含绿色就医通道服务的保险产品。
毕竟人生在世也就这么一回，要对自己好一点，不要克扣了自己。您千方百计节省下来的一点点保费，也不够您和朋友吃一顿的。
我们以定期重疾险和定期寿险为例来讲下这个问题。
3种定期重疾保障配置方案对比
按身故责任的需求，可具体分为以下3种常见的“重疾+身故”配置方式：
- 不含身故责任的定期重疾险
- 含身故责任的定期重疾险
- 不含身故责任的定期重疾险＋定期寿险
为了便于理解各种配置方式的区别，中民保险网选取复星联合康乐一生重大疾病保险B款、C款、瑞泰瑞和定期寿险为例：
1.保障型重疾险：不含身故责任
保障型重疾险（即消费型重疾险）仅提供疾病保障，身故不返还保费或给付保险金额，因此保费也较低。按保障期限可分为三类：一年期保障型重疾险、定期保障型重疾险、终身保障型重疾险。
复星健康康乐一生重疾险C款就是典型的保障型重疾险，保障重大疾病、3次轻症赔付，被保险人不幸罹患轻症可豁免余下未交保费，还可选投保人豁免。
以基本保额30万、20年交保障至70周岁、不选投保人豁免为例，30岁男性年交2934元，30岁女性年交2205元。
其优势在于针对性强，保障期间灵活，且低保费高保额，保险杠杆作用高，可单独购买，也可灵活搭配其他产品做保额补充或疾病扩充。
2.含身故责任的定期重疾险
该类重疾险含有疾病和身故双重保障，被保险人在保障期间内罹患合同约定的疾病可以获得一笔赔偿；非约定重疾导致的身故也可获得一笔身故返还保险金，即因意外伤害或合同约定重疾外的疾病导致身故皆可获得身故赔付。
如此说来，含身故责任的重疾险相当于在保障期间内是“一定赔付”的，保险公司需更多的资金运营以弥补确定风险下需支付的赔款，因此保费要高于不含身故责任的重疾险。
复星健康康乐一生重疾险B款属于该类重疾险，保障重大疾病和身故，可选轻症、被保人轻症豁免和投保人豁免。同样以基本保额30万、20年交保障至70周岁、选择轻症和被保人轻症豁免为例，30岁男性年交3391.8元，30岁女性年交2440.2元，与C款相比每年多交10-15%保费。
其优势在于保障较全面，年交保费较为适中，但疾病保障和身故责任共用保额。如果被保人患合同约定重疾并获得理赔款后保险合同即终止，而后身故则无法为家人留下生活保障。
3.保障型重疾险＋定期寿险
这种配置方式通过定期寿险提供身故保障，弥补了保障型重疾险的不足，且身故责任和疾病保障的保额相互独立，即使重疾保险金已赔付也不影响后续的身故保障。
选择康乐一生C款搭配瑞泰瑞和定期寿险，同样30万基本保额、20年交保障至70周岁，30岁男性年交4616元，其中定寿部分1680元；30岁女性年交3225元，其中定寿部分1020元，与方案二相比每年多交约30%保费。
其优势在于保障全面，但年交保费较其他两种方式高。建议家庭责任较重的人士选择，且定期寿险的保障期间覆盖家庭责任最重的时段即可，一般是保障至孩子成年，这样即可降低保费支出也可提供最全面的保障。
定期重疾险怎么买划算？
保险配置因人而异，不同人群的保障需求有所区别，需结合自身实际情况进行配置，这里中民保险网就常见人群给予一些建议：
1.未成年人
银保监规定不满10周岁的被保险人，不论投保一家或多家保险公司的人身保险，身故保额累计不能超过20万元，已满10周岁未满18周岁的被保险人，身故保额累计不能超过50万元。
如果为儿童投保了30万保额含身故责任的重疾险，未满10周岁时不幸身故仅可赔付20万元，变相降低了产品性价比。并且，家庭保险配置主要按各成员的家庭责任轻重考虑，未成年人的家庭责任较轻。
若保险支出预算较少，小编建议优先投保保障型重疾险，再搭配意外险，可同时保障重疾、意外身故和意外医疗。
此外，需注意的是定期寿险主要面向群体是家庭责任重大或背负贷款压力的成年人，未成年人一般不在承保年龄范围内。
2.刚步入社会的青年
刚步入社会的年轻人，事业处于成长阶段，在经济上有一定压力，保费支出预算也较少。建议可优先投保消费型重疾险，身故责任部分以投保意外险做弥补，降低保费的同时也为未来追加保障预留余地。
3.家庭经济支柱
家庭经济支柱“上有老下有小”的状态承担着承重的家庭责任，部分人群还背负偿还按揭贷款的重任，如果经济支柱突然缺失，其家人除了面临失去亲人的情感伤害，还会面临收入减少、生活水平下降、贷款难以偿还等的多重打击。
不难看出，身故责任对这类人群尤为重要，中民保险网建议搭配投保保障型重疾险和定期寿险，即使不幸患重疾身故也可为家庭留下一笔资金，满足家人后续生活所需。
4.退休人群
退休人群是指超过法定退休年龄的人士，通常为50周岁以上中老年人。这阶段人士较难选购合适的重疾险产品，要么超过承保年龄，要么因身体出现小毛病而无法通过健康告知。
对于疾病保障部分，中民保险网推荐选择健康告知较宽松的老年防癌险或老年癌症医疗险，“三高”、糖尿病、心血管等慢性病患者皆可投保；身故责任部分可投保老年意外险。
5.其他人群
对于非家庭经济支柱、单身人士等家庭责任较轻的人士，疾病保障的重要性大于身故责任，建议优先考虑不含身故责任的保障型重疾险；若收入稳定，保费支出预算较充裕，可考虑含身故责任的重疾险。
身故保障是被保险人对家庭责任的体现，在选购重疾险时可先考虑家庭责任轻重、收入水平、保费投入预算等因素，再科学配置保险方案。
分开买和一起买，各有好处。具体还要看你买的产品是什么性质，具体的保障包括什么。
举个栗子，有的重疾险带有寿险责任，简单说就是死亡赔保额，有的重疾险死亡赔保费，赔现金价值，或者干脆没有死亡责任，这对保费会产生不小的影响。
因此，不能简单说你是分开买还是一体买哪个更划算。
举个栗子，
分开买的话，以寿险责任为例，如果你买的是不带寿险责任的重疾险，那么死亡基本拿不到多少赔偿（现金价值不会很高），那么赔偿就来自定期寿险。
如果你买的重疾险死亡赔保额，那么你就会拿到重疾险+定期寿险两份赔偿。
如果一起买，那么死亡责任就永远只有定期寿险一份。因为即便是主险定期寿险附加重疾险的产品，也不会是叠加赔付。
所以，不要单纯的就看某个产品保费低，还是要分析一下价格。一般来说，大公司的产品的价格还比一些走网销路线的产品高，大公司的定期寿险定价也偏贵很多。
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价格差不多的情况下，分开买会好一些吧。
一般来说定期寿险+重疾险一体的产品，主险都是寿险附加重疾险，这样的产品，重疾和寿险都是共用额度的，也就是赔完重疾过后，合同就解除了，什么责任都没有了。
而分开买的话，则不存在这一点，重疾理赔过后，还是有我的寿险责任在，如果我人走了，保险公司还是要进行理赔。
楼主输的重疾定寿一起的情况，很常见也不用太惊讶，定期的产品都很便宜，但是我还是建议楼主，重疾险可以考虑终身的，如果买的是定期的，咱们过了保障期限，如果在想给自己买保险，那个时候可能就要花很多钱了，可能还买不了，所以只要经济条件允许买终身的，就买终身的吧。寿险可以买定期的，提高自己的身价，又不贵
对于刚刚爆红的重疾险“福禄康瑞”是否靠谱？
福禄康瑞去年就上市了，没激起什么水花。
最近打着“限制销售区域”、“只卖3天”等旗号，怒刷了一波存在感。
不错的一款产品，因为饥饿营销，被吐槽成想收割智商税，也是挺无语。
真不值得买吗？
大白的结论是：论产品，福禄康瑞确实拼不过几款“网红”重疾险。
但对比“保险老七家（中国人寿、平安人寿、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华人寿、人保寿险）”的出品，比如平安福，还是良心太多。
一二线城市的，拥有更多的选择，没必要买。
三四五线城市的，能选的其实也就几家大公司，那考虑太平人寿的品牌影响力、网点数量、服务水平，以及福禄康瑞不错的性价比，如果健康告知能满足，会是不错的选择。
当然，也不是闭着眼睛就能买了。
福禄康瑞真有那么坑？大白有话说
下面进入产品解析时间。
Ps:有所了解的小伙伴，可直接移步第二节“太平人寿也打价格战，用意如何？”
大白分别找了平安福（2018版）、中国人寿国寿福（至尊版）、泰康人寿乐安康、复星康乐一生B款、哆啦A保与福禄康瑞做了对比。
看保费：
平安福>国寿福>乐安康>福禄康瑞>哆啦A保>康乐一生。不过，哆啦A保有个明显优势，重疾最多可赔付3次。论整体性价比，哆啦A保胜出。
而福禄康瑞，作为大公司出品，比上不足，比下有余——对比平安福、国寿福，价格算是秒杀；相比弘康人寿、复星联合健康这些后起的中小型保险公司，则还有差距。
问题来了，好端端一枚“中等生”，福禄康瑞为何被骂得这么惨？
大白看了几篇文章，除了饥饿营销，槽点集中在轻症上。
轻症隐藏分组
条款承诺轻症不分组可赔付5次，但对于一些相关性较强的疾病或治疗方式，不少只能3选一、4选一，即赔完一种后，其余几种不再赔付。效果等同于分组。
问题确实存在。
但这并非福禄康瑞一款产品的问题，事实上，这样的轻症隐藏分组在重疾险中很常见——
所有重疾险轻症和重疾的赔付条件都要求首次发病或首次确诊，所以不可能因同一种疾病而赔付2次。
举个栗子，发生急性心肌梗塞后，大概率需要做冠状动脉介入手术，对于这种相关性极强的情况，保险公司就不可能赔2次。
问题在于福禄康瑞这样的轻症隐性分组比其他产品要多一些，这与其保障的轻症种类（50种）、赔付次数（5次）更多也有关系。总之，理性看待就好。
轻症仅赔付基本保额的20%
目前重疾险轻症赔付比例普遍为20%-30%，不算bug。
部分轻症理赔标准提高
比如轻微脑中风要求“一侧肢体（上肢和下肢）肌力II级或II级以下”，而其他产品多数为“一肢或一肢以上”，肌力“III级或III级以下”。
比如中度系统性红斑狼疮，福禄康瑞要求发生肾脏损害，其他没那么严格。
比如中度严重昏迷/深度昏迷要求72小时，有的产品，持续48小时就会赔。
因为这个被骂，大白觉得不冤枉。
大白也提醒过大家，监管仅规范了重疾险中25种重症的定义，难免就有公司会在轻症上“投机取巧”：
1、高发轻症不保：比如平安福，高发轻症缺少4项：轻度脑中风、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉旁路移植搭桥术
2、一项轻症拆分成多个来滥竽充数：比如平安福2017版的一种拆成3种
3、同项轻症，设置更高的理赔条件
当然了，有总比没有的好。
所以客观评价下福禄康瑞，大白还是老观点：
在大公司大品牌中，包括与太平人寿其他重疾险相比，性价比不错；
抛去品牌溢价，仅关注产品的保障力度与杠杆效率，那像哆啦A保会是更好的选择。
太平人寿也打价格战，用意如何？
现在重点来了，福禄康瑞上线都小半年了，太平人寿为何突然发动旗下代理人搞了场来势汹汹的“限售”活动。限售可是违规的。
说起来，“老七家”中，除了平安人寿保费规模、股价双双暴涨，其余六家，包括中国人寿、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华人寿、人保寿险的日子都不太好过。
目前保险行业面临的形势：
监管三番五次强调“保险要姓保”，大公司转型压力不小。
去年保监会下发的134号文件，第一条就是要求保险公司要以消费者为中心，多出保障产品。
这里说的当然不是理财型的分红、年金、万能险，而是可以用来转嫁风险的人身险种，比如重疾险、定期寿险和终身寿险。
为防“令行禁不止”，今年开春，保监会先是发布“开门红”保险销售风险提示，提醒消费者别被忽悠。
接着又挨个摸查保险公司，几十家保险机构领罚单。
“开门红”不红，加上银行等提高理财产品收益率“抢客”，一季度“老七家”的个险新单规模保费收入全部负增长。其中，中国人寿、中国太平的总保费收入也出现了下降。
卖不出保单，代理人拿不到佣金，代理人流动性本来就强，这家赚不到钱，那我就去下一家。
可保险公司的利润又仰仗着代理人，不能让他们流失掉。
平安2017年财报亮眼，功劳大头就归保险业务，保险业务中，大头又归寿险和健康险，而寿险和健康险的大幅增长，则主要依赖于平安人寿的138.59万代理人——财报显示，代理人渠道实现的新业务价值为607.86亿元。
再结合近年来，中小型保险公司依靠价格优势，来势凶猛，以及开放外资保险公司的消息传来时，消费者欢饮鼓舞的场景~~
不难想象，高处不胜寒的“老七家”们，压力有多大。
当弹簧逐渐压到极致时，是要适当“活跃”一下了。
“保险姓保”的风不是吹起来了吗？那我不妨把重疾险的价格降下来，撸起袖子也打一次“价格战”。
“价格战”的效果确实立竿见影，有自媒体透露：
“短短几天，福禄康瑞已经销售了将近40万张，总期交保费近20亿元。”
不说这里面有多少人是受了“限售”影响，头脑一热就下单了，在福禄康瑞被diss得这么惨的情况下，依然能大卖。这至少说明一件事，消费者还是很认品牌溢价的。
为啥平安福比同业产品贵了将近30%，还能卖成国内销量第一的重疾险，为平安创造几百亿的利润？
其中就有品牌溢价的原因。
所以，不要小瞧福禄康瑞这事。
转型承压的大公司，很可能因此受启发，跟风效仿，重疾险、寿险缴费期限那么长，一旦被锁定，再想转化过来，就有难度了。趁着外资公司还没进来，越早把客户抢过来越好。
可选的产品更多了，这对消费者当然是利好。
对中小型保险公司来说呢？可能就不那么美好了。
保险产品，作为一种合同格式条款，而非一种有形产品，在国内外都是不受专利权保护的。
中小公司“爆款”迭出，有时候还真不是大公司不想跟进，跟进其实很容易，条款都是公开的，直接拿过来，加减下保障责任，再微调下费率，就可以到拿去卖了，也不用担心会侵权。
大白也确实经常看到，某一款产品大卖，用不了多久，“竞品”就出来了。用户稍微研究下条款，哎，保障责任怎么差不多？还更便宜！连名字都那么相似？买买买！
所以，不是大公司不想卖“爆款”，而是觉得你小公司保障的责任那么多，费率却这么低，我没赚头，或者卖亏了，没法跟上市公司股东交代。
可是，穷则思变，如果哪天市场真的倒逼大公司必须转变，在产品定价本身就比小公司的要贵不少的情况下，大公司下调费率的空间还是会更大。
像平安福比同业产品贵将近30%，那它只要“让利”一部分，比如把价格差距压缩到15%，大白相信消费者会更疯狂地买买买~~~
由此可见，产品设计是制造不了竞争门槛的，中小型保险公司想依此取胜也行不通。而真要打价格战，中小型保险公司也不会是财大气粗的大公司们的对手。那么，如何找到“价格优势”之外独特的优势，会是它们未来严峻的命题。
稍稍略表安慰的是，福禄康瑞在朋友圈刷屏时，骂的要比夸的多，说明消费者也越来越“精明”，懂得理性分析条款来避坑了。智商税可没那么容易收割。
所以，大公司真要让利于民，下次不妨真诚点，把心思多放在产品上，而不是玩什么销售套路。
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大白 （微信公众号：大白保）
十年以上保险行业从业经历，关注大白，买保险不踩坑。
到此，以上就是小编对于复星联合康乐一生是不是返本型的重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于复星联合康乐一生是不是返本型的重疾险的3点解答对大家有用。