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如果选择把钱存放在银行，怎样才能跑赢通胀？
朋友们好！物价上涨，货币贬值，听起来像是书本上的东西，可是日常生活，也会感觉得到，温水煮青蛙，东西慢慢的在涨…钱慢慢的变少…标题有两个问题：一是钱放在银行怎么保值！二是跑赢通胀！明确的讲：完全无风险的情况下，这不容易！但稳健的组合，有可能“保住本儿”…
先来看CPl物价指数，近年来一路走高，基本在七个点左右，好消息是，18年以来逐步放缓了上涨的势头！特别是消费类柴米油盐，和咱老百姓生活，息息相关的物价，表现平稳基本2.5%到3.2%！如果这样，存银行，还真能保住本！搞好了还能赚…
一，是纯大的！商业银行，在央行基准利率的基础上，有一定上下浮动的权限！为国际加息周期，目前总体上浮！特别是大额存单，有协议存款的属性，上浮力度大，以不同银行在30%到55%之间！门槛也不断下降，特别是中小商行三五万就可以存大额！同样存钱，集中资金，年化利率能够达到，4%到5！这样减去3%左右的消费通胀，还能赚两个点，保值增值！
二，略微冒一些风险，购买一些收益更为可观，更灵活期限的正规r1-r2低风险理财！r1，主要是结构性存款！明确保本浮动收益，期限更，灵活三个月，半年一年，年华收益3.9%至4.5%！r2稳健理财产品，期限多在一年，年化收益4%到5%！
三，银保产品！简称保险理财！可分期缴费，减少一次性压力，期限较长，3到5年不等，有强制储蓄的意义，有些附加保障，一举多得，重要的一点是：现金价值有保障（本金）…根据经验，以及购买过朋友反映，实际的年化收益大体在4%到4.5之间！需要注意的是，提前规划好资金，这个产品的缺陷是灵活性不足…
综合分析：依靠传统的存款，每年2，3%的收益很难跑赢7%的CP|物价上涨指数，但接近于3%的日用消费品涨幅！如果集中资金存大额或者进行一些，低风险的理财，承诺保证本金，或者本金的安全性，相对较高的情况下，冒一下收益浮动的风险，那么有可能，抵消消费品涨幅，某种意义上实现保本！当然，更加积极的组合，比如存款十低风险十中等r3或中高r4-rf风险理财，有可能实现增值，但本金的安全性下降…朋友们可根据自身的情况谨慎了解…
不请自来
首先，中国2018年截止到六月通货膨胀率是2.5%。最近几年通胀一直差不多是这个水平。就是在2%到3%之间。
如果想要通过把钱存放在银行来跑赢通货膨胀的话，那么有几个方法可以跟大家分享：
第一个就是找年化存款利率高于通货膨胀率（大约是4%到5%之间）的投资机会。现在银行提供的投资理财产品里面有一部分已经是年化达到了4%的理财产品。另外一些定期存款的可以达到5%甚至6%的利率。
第二，投资美元或者是投资黄金。美元和黄金是非常稳定的投资品，在目前国内人民币货币超发，并且人民币汇率贬值的情况下，购买美元和投资黄金是一个相对稳健的做法，也是一个规避通货膨胀比较稳妥的做法。每个家庭每个人可以购买的外汇是5万美金，也就是大约30多万人民币左右。在人民币对美元大幅贬值的当下，能够购买到美元已经是一个非常稀有的机会了，现在很多银行的美金已经没有额度了。所以美元即使你想买也不一定能买的到。但是黄金是可以进行投资的，在国际上通用的黄金是可以抵抗国内通货膨胀，但是家庭的资产配置中，黄金所占的比例不宜过高。
第三，私募基金，指数型基金。在经济下行而且股市不是很好的情况下，最好不要逆势而动去炒股。如果说一定要有投资标的的话，我建议选择主动型私募基金，可以挑选部分标的来进行投资。私募的规模是100万元起投，如果有这样的资金实力的话，可以选择一些老牌的知名的私募基金来选择投资理财的产品。
第四，投资自己。如果是刚毕业的年轻人的话，手上还没有很多资金去投资，那么我建议把手上的流动性资金要保持好，在这样的情况下最好的投资标的是投资自己。无论是职业技能上还是职业规划方向，所有值得投资的领域，都可以拿出一部分工资或者奖金来投资自己。这样在经济周期下行过去了之后，你的人生会变得更加值钱，那么未来所赚到的钱也会远远高于当下的投入。
如果你要跑赢官方的通胀率是很容易的，定期存款和理财都可以超过3%的回报。如果想跑赢自己阶层的普遍水平，也就是保持社会阶层不跌落。其实可以向上一个阶层看齐。房子以外可以投资的东西并不少。你可以把社会上的东西简单分成工业化量产的东西，和不能工业化量产的东西，所有供应量有限不能量产的东西都可以跑赢通胀。有稀缺的一切都可以。
再说一句，如果你问专业理财顾问，他会劝你60%债券，加20%股指基金，再买一点保险，这样组合来投资。这种怎么说呢，比较省心吧，也可以把股指基金换成股票，炒着玩。但要控制仓位，不要超过20%。
这个，从理论上来说，理论的哈，只要把钱存银行，就一定能跑赢通胀。因为银行定存款利息的时候，就已经把通胀因素考虑进来了。必须要让用户的收益跑赢通胀啊，不然谁还把钱存银行。
如果存银行反而贬值，那肯定是全都消费掉或者全都投资掉更合算啊。（理论上）
首先，从教科书的定义，银行给出利率都是名义利率。而公式上，名义利率=通货膨胀率+实际利率。老铁们，别看见公式就走，多学点知识没坏处啊。
所以，通常银行给出的利率，一定是大于通胀率的。如果名义利率=通货膨胀率，说明实际利率为0；如果名义利率低于通胀率，那就成了fu~利率了。所以大家在新闻上听说的，某某国家实施负利率，是指名义利率低于通胀率，并不是用户存钱，还要倒给银行利息，那肯定就没人存了啊。
像日本这样的老牌zi本主义国家，为了刺激消费，给出的名义利率很低，基本就是实际利率为0的水平了。所以国际上通常会认为日元保值，一有个风吹草动，就赶紧扎堆买日元。
而我国，理论上，实际利率还是正的，18年全年的C·皮·I预计在1.87%~2.22%之间，而银行一定定期存款的利率，基本在1.95%~2.25%。所以，理论上，只要存了一年以上的定期存款，都是可以跑赢通胀的。
投帅一直强调理论上的原因，是统计出的CPI数据，跟民众直观感受出的物价上涨略有（划掉略有）差异（此处省去巨大两字）。大家对捅基菊鼓捣出的C·皮·艾数据，普遍保持理（wan）性（quan）中（bu）立（xin）的态度。
C皮组成部分复杂，单靠直观感受，确实也不能得出准确的数据，但是谁要硬说去年通胀了真的只有2%，投帅也只能表示信（he）服（he）。
那么，结论就是，如果抛开书本理论不谈，实际的通胀率可能（只是说可能哈）远不止馆房计算出的2%。那么要跑赢实际通胀，只靠单纯的一年期定期存款利息，恐怕是不行的。
如果对资金的流动性不高，大额存单，应该是目前抵御通胀的首选存款类型。5年期的大额存单，年化收益率可以达到4.15%~4.55%。换句话说，就算实际通胀率是预期通胀率的两倍，大额存单也勉强能抗住了。
而如果对资金流动性还有要求，就是这笔钱随时可能用到，各大银行还提供针对活期存款的增值服务，以工行为例，就有节节高、薪金溢、商户赢、天天惠等多种增值服务，都可以让用户的活期存款，在保持便利性的条件下，获得超额收益。比如，商户赢的尊享版，最高可以使活期存款获得三年定期存款相当的利率收益，也就是差不多3.3%左右，也比2%的预期通胀高出一个百分点了。
综上，理论上说，只要实际利率不为~fu~值，把钱存到银行，就应该能够跑赢通胀。但问题的关键在于，这个通胀率实际上有多少，民众其实不得而知。那么，能做的，只有尽可能的找到利率更高的存款产品，在保证安全的基础上，提高自己的收益率。至于到底能不能跑赢通胀，投帅觉得，只能尽人事，听天命而已。
我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。
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