大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于投资理财是怎么回事的问题，于是小编就整理了2个相关介绍投资理财是怎么回事的解答，让我们一起看看吧。
什么是银行理财？银行理财包括哪些种类？
大家好！我是一名金融学硕士，2010年研究生毕业后一直在银行业工作。
金融的本质是：为有钱的人理财，为缺钱的人融资。所谓银行理财，简单说就是银行为有钱人提供的理财工具。但实际上，不同的人所说的银行理财，可能实质上完全不是一回事，这就涉及到银行理财的概念和分类了。我总结了8种常见的理财产品分类方式，希望以此加深大家对银行理财的认识。
1、 按是否保本或保收益，可分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
按理财新规规定，只有不保证本金支付和收益水平的非保本浮动收益理财产品，才是真正意义上的银行理财产品。
保证收益的意思是不仅保本，而且保证收益。保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品（例如结构性存款）都应按存款进行管理，银行发行这两类产品，需要向央行缴存存款准备金，并依法购买存款保险。
2、 按估值核算方法不同，可分为预期收益型理财产品和净值型理财产品。
以前，银行理财产品普遍采用预期收益率模式，过度使用摊余成本法计量所投资的金融资产。不管是资管新规，还是理财新规，都要求银行对理财产品应当实行净值化管理，尽量按使用市值计量所投资的金融资产。监管部门正积极推动理财产品从预期收益型向净值型进行转型。
3、 按照募集方式，分为公募理财产品和私募理财产品。
这种分类方式是从资金来源端，换句话说是从理财产品的资金端，按照募集方式不同对理财产品进行分类。公募理财产品面向社会公众发行，私募理财产品面向合格投资者非公开发行。
这里有两个概念，一个是合格投资者，个人合格投资者需具备2年以上投资经历，且家庭金融资产、净资产或近三年本人年均收入需达到较高水平；另一个是非公开发行，按《证券法》规定，非公开发行的认定标准是：向特定对象发行且累计不超过二百人。
4、 根据投资性质，可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品四大类。
这种分类方式，是从资金运用端，换句话说是从理财产品的资产端，按投资性质不同对理财产品进行分类。
固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于股票、非上市公司股权等权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于黄金、白银、期货、期权等商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。
5、 按运作方式不同，分为封闭式理财产品和开放式理财产品。
这个比较简单，跟封闭式基金和开放式基金类似。封闭式理财产品在产品成立后，直至到期日中间的时间范围内，不能进行申购或者赎回。开放式理财产品在产品运作期间内，会设置开放日，在开放日投资者可以进行申购或赎回操作。两个产品对于投资人而言，主要差别在于流动性不一样。
6、 按风险评级结果，由低到高至少划分为一级至五级。
如上表所示，招商银行和工商银行都将所发行的理财产品，按风险评级结果，由低到高划分为五个等级。大家买过理财产品的，应该都对风险承受能力评估（有些银行叫风险测评）有印象，做完一堆选择题后，会告诉你一个风险等级。理财新规要求，银行销售理财产品时，客户的风险等级不得低于理财产品的风险等级，目的是要将合适的产品卖给合适的投资者。
7、 按是否挂钩衍生产品，可分为结构性理财产品和非结构性理财产品。
衍生产品，是指从传统的基础金融工具，如货币、利率、股票等交易过程中，衍生发展出来的新型金融产品，主要有期货、期权和掉期等。如上图所示，招商银行目前发行的挂购沪深300指数的理财产品，就属于结构化理财产品。
8、 按本金和收益受偿顺序是否相同，可分为不分级理财产品和分级理财产品。
资管新规规定，只有封闭式私募产品才能进行份额分级，并对分级私募产品的负债杠杆比例、分级杠杆比例进行了严格限制。按照最新监管规定，只有银行理财子公司才可以发行分级理财产品，银行是不能发行的。
以上，就是我总结的8种理财产品分类方式。除此之外，还有按币种划分为人民币理财产品、美元理财产品等其他分类方式，这里就不再一一赘述了。
这里需要说明的是，不管是资管新规，还是理财新规，都按照"新老划断"原则设置了过渡期，过渡期至2020年底结束。在过渡期内，由于各家银行整改进度不一，所以市场上老产品和按新规发行的新产品会同时存在，大家看上去会觉得有些混乱。但我想，如果大家认真看了这篇文章，甄别能力应该会明显提升的。
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2918年4月27日提出资管新规之后，金融机构的理财产品也要按照新规进行调整，现在的银行理财产品要做净值化的管理，对于底层标的也提出了要求；
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购买保险和投资理财的性质一样吗？你有什么看法？
保险是以小博大，有杠杆的作用。
理财是以大博小，有生钱的作用。
首先你说的保险是理财方面的还是保障方面的？
理财方面的话，就是制定规划，以每年较少的投入，换来多年后比之多数倍的回报。同理财一样，时间的长短很重要。理财类保险时间拉的都很长。少则5年10年。多则20年30年甚至终生乃至传承。
保障方面是起到一个转嫁风险给保险公司的作用。就如我们的车险，买了全险后，我方责任时，由保险公司全额赔付。几千块钱就可以买到上百万的三者保额。而再不用我们自己再为此掏腰包。
理财这个概念其实有点大，生活中的各种行为都与金钱挂钩。我们的随便一个决定就可以导致是否要多花钱，或者少花钱。理财就是为了留住钱。做到一个合理的规划和使用。现在的大多理财还不能抵御通胀。所以我说只是留住保住手里的资金。
购买保险和投资理财既有区别，又有联系和交叉。保险着重于保障，比如养老保险、医疗保险等等，投资理财着重于收益；而“返本型保险”则兼顾两者的功能。
其实，站在宏观的角度，购买保险也是一种投资，属于养老以及健康等方面的投资。因为保险具有概率较小的理赔功能，所以即使是“返本型保险”，亦无法跑赢传统的银行理财产品。
由此可见，坊间关于保险“骗人”，或者买了保险后悔之说，都是对于保险的无知。众所周知，保险跑输通货~膨胀，那么银行存款或理财产品何尝不是？股票和基金还有较大亏损呢？这一笔账怎么算？
至于保险公司遇到事故赖账之说，关键还是在于投保之前，有没有看清楚保险条款，自己是否符合保险的条件。很多人将“骗保”的责任，都归咎于保险业务员，归咎于银行委托出售保险产品的柜面。
储户在存款时，不看单据内容的？黑子白纸，上面都写得清清楚楚。保险是保单，存款是存单。自己认真看单据，不要别人说什么，你就信什么。不是一切都OK了吗？
医疗险和重疾险的主要区别在于，它们所对冲的风险不同。
医疗保险对冲的风险是医疗费用，解决的是已经花费的医疗费用的问题。你要先自己掏钱治疗，然后拿着交费单据向保险公司报销，只能报销治疗的费用，你请护工、买营养品的钱得自己掏腰包。
而重疾险对冲的风险是收入损失，解决的是因为重大疾病而导致的收入损失、康复护理费用等生活费用的问题。只要确诊了合同规定的疾病，就给你一笔钱，你可以自由支配，给家人当生活费、请护工，买营养品都可以，也就不用担心自己不能工作没有收入，家庭经济收入断了来源。
除此之外，医疗险和重疾险还有一些其他的区别。
比如医疗险和重疾险的保障内容不同。医疗险的保障范围比较广，日常就诊或意外医疗的费用都能补偿。重疾险保障的是重疾、轻症以及部分产品包含的中症。
医疗险和重疾险的保障期限不同。重疾险可以是一年期、保20年、保到70周岁或终身。医疗险大多都是交一年保一年的，会存在续保的问题。
所以医疗险和重疾险能够互为补充，并不冲突。如果预算允许，还是建议同时配置。
两者不一样的。
保险更多的是为了保障自己、家庭不受意外、疾病的影响。理财则是为了钱生钱，改善生活。
保险是通过较低的投入，借用高杠杆获得高保障，风险低收益低。理财则是收益与风险成正比，往往风险越大收益越高。
感谢邀请！！
购买保险和投资理财的性质虽然不一样，但也有相似之处或者说较差的地方。
其实购买理财类保险就属于投资理财的一部分。
因为投资理财实际上就是运用手上这些资金，进行合理的分配，进而购买各种各样具备收益或者带来利益的金融产品。
有些保险产品就具备收益的属性，如果讲究合理的资产配置，那么这些钱可能就会用来购买具备这些保险产品了。
比如分红险，万能险，投资连结险这样的保险产品，可以使资产获得理想的保值和增值
但还有一类保险，目的是防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进行合理安排和规划，这种保险产品往往就不具备理财投资的性质了。
所以购买保险和投资理财的性质既有相似之处，也有不同的地方。
到此，以上就是小编对于投资理财是怎么回事的问题就介绍到这了，希望介绍关于投资理财是怎么回事的2点解答对大家有用。