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四大银行跟其他银行有什么本质上的区别?
国内的四大银行一般指国家直接控股的四大国有银行,分别是工商银行、农业银行、中国银行和中国建设银行。
四大国有银行历史悠久,其中中国银行的前身由清政府创立于1905年,同时作为中央银行和商业银行存在,而农行和旧交通银行(为了和如今的交通银行区分)的前身在建国之前也早已存在。在建国前这三家银行如其名,有着专注的领域。中国银行和旧交通银行主要负责基础设施建设,农业银行主要面向农业贷款。而在建国后(1950年代初期),这三家银行被合并进了现在的中央银行,即中国人民银行;同时在中国银行和旧交通银行的基础上成立了建设银行,主要承担基建工作。
改革开放之后中国拥抱市场经济,1984年开始,中国人民银行不再承担商业银行任务,从中分拆出了如今的中国银行和农业银行,并成立了新的工商银行,主要面向个人和企业贷款。
四大国有行经过市场经济的发展和个人生活水平的提高,所从事的业务也不再完全与其名字挂钩,但相比其他银行仍然有着巨大的体量和资源。四大国有银行在我国的资本市场有着先行者的优势,有着巨大的群众基础。
其他银行,特别是中小型的商业银行相比国有四大行在一定层面上还是具有一点优势的。这些银行大多基于地方政府存在,与政府合作密切。其他银行的业务还更有针对性,有利于发展用户。
四大银行,也就是由国家直接管控的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行(工,农,中,建),四家大型国有银行。
四大银行代表着中国最雄厚的金融资本力量,是中国金融体系的最重要组成部分。
四大银行政策扶持力度大,优势明显
一是经营网络遍布城乡。商业银行中,四大银行,拥有中国最多的银行分支机构。
二是综合化程度高。四家均为综合性大型上市银行,旗下企业基本涵盖保险,租赁,基金,金融投资,信托,等等,综合化步伐较大。
三是信用高。四大银行,拥有中国最大的客户群,在国民心中信用等级高,等同于国家信用。
四是国际化程度高。四大银行海外机构遍及全球主要国家和地区。
四大银行市场化程度不高
一是体制机制比较僵化。工农中建四行还没完全脱离行政色彩,有一定官僚等级色彩。
二是薪酬没有优势。在上市银行薪酬排名中,四大银行基本处于垫底地位。
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国有五大行(工、农、中、建、交)是中国银行体系的基石,是国家控制金融活动、调节经济行为的主要抓手,为了更好地发挥金融体系为国民经济服务的功能,国家在五大行的基础上按照市场化运作思路先后发展起来股份制银行、城市商业银行。
对比于股份制银行、城市商业银行,国有五大行有自身的优势和劣势,下面简单地分析一下:
一、优势
1.品牌保障
五大行由国家控制,是一个国家金融实力的代表,在国民经济活动中发挥着基础调节作用,同时也是观察金融政策变化的窗口,五大行业务遍布全球,它们有着丰富的金融产品、雄厚的资本实力,和五大行做业务,风险级别极低。
2.业务优势
五大行具有雄厚的资本金,在贷款规模、利率水平、贷款周期上优势明显,对于大型企业、国家重点项目来说,由于资金需要量大、利率水平低、贷款周期长,一般商业银行很难满足其个性化需求,而五大行基本上能覆盖不同的金融需求。
3.人才优势
五大行业务范围广,各种专业人才聚集,能够为不同的企业、产品提供专业化的建议和顾问活动,这是一般商业银行所做不到的。
二、劣势
1.流程决策时间长
国有五大行有着一套严格的业务审批流程,由于国有资产的性质,决定了有些业务流程审批相对过长,这一点明显比不上股份制银行、城市商业银行。
2.定价机制不够灵活
股份制银行、城市商业银行在存款利率、金融产品定价上具有较大的灵活性,能够及时根据市场需求、客户特点设置不同的金融利率水平,这一点国有五大行很难做到。
谢谢朋友邀请!这个问题非常明确的讲:从理论上讲,它们没有区别!都是股份制银行!但在现实的经营中,还是有一些区别!
下面我们就从经营的角度,来看一下四大行和其他商业银行的区别:
首先,营业区域不同!四大行的营业区域为全国范围内,依照相关的规定,设立营业网点!而其他一些银行在设立网点时,有诸多限制!特别是一些地方性商行,营业区域非常有限!
第二,主要股东不同!四大行的股东,直接国资控股!其它银行大多由工商企业,自然人或地方政府等入股,且国资不一定占直接控股地位!
第三,功能有所不同!四大行往往承担一些政策性功能!例如发行国债,专项贷款资金补助,国际间结算等等,小型银行则按市场情况来经营!
第四,四大行具有一定的行政职能,并且套用相关的级别!普通股份制银行则无此待遇!
第五,对央行政策,金融规划的影响力不同!四大行对金融政策的制定,金融走向等具有强力的影响!
第六其它的不同!
总言之,四大行具有一定的行政,政策性职能!对经济政策的制定,金融市场的运行具有强力的影响力!网点众多,直接国有控股,具体内在实力,非常不清楚,不予置评!从某些方面讲,比其它行更具有一定的政策优势!除此之外,并没有什么不同与突出的特色!
谢邀。四大行通常是指工农中建四大国有商业银行。四大行与其他银行的区别,用通俗一点的比喻:四大行是正规军,野战部队;全国性股份制银行是省军区;而地方性小银行相当于民兵。
四大行的优势,在于两点:股东背景强和规模大。前一点,是指其股东是原为国家财政部,后为中央汇金公司。国家级的机构作为股东,所享受的政策是地方省市作为股东的其他银行无法比拟的。比如说在海外业务的拓展,明显受国家支持。后一点,因为历史久,规模大,网点多,因此其系统重要性要大的多。我认为,四大行已经到了“大而不能倒”的地步。因此重要程度高,受关注程度也大。由于规模大,客户基数大,因此四大行盈利能力较小银行强。
四大行的劣势,是与其优势相关。首先因为重要,所以被监管力度大,创新能力较小银行弱。其次因为规模大,各项业务都要抓,所以不容易形成自己的特色,只是大而全。另外,随着互联网和人工智能技术的发展,四大行庞大的员工数量反而将成为拖累其发展的制肘。
总之,现阶段四大行较其他行有较强的竞争优势。我是空谷寒潭,与您分享我的观点。
到此,以上就是小编对于4大银行是哪4大银行的问题就介绍到这了,希望介绍关于4大银行是哪4大银行的1点解答对大家有用。